Plánovanie väčších výdavkov vie niekedy narobiť poriadne vrásky na čele. Nezáleží na tom, či ide o kúpu bytu, rozšírenie rodiny alebo dlho vysnívanú exotickú dovolenku – bez dobre premyslenej finančnej stratégie sa môžete rýchlo dostať do problémov. Máte pred sebou vyššiu investíciu a neviete, ako na ňu ušetriť? Pripravili sme pre vás niekoľko užitočných tipov, vďaka ktorým sa vyhnete zbytočným nepríjemnostiam a nebudete musieť siahať po drahých úveroch alebo kreditkách.
Väčšie nákupy môžu zamávať s rozpočtom
Nech už hovoríme o úplne novom aute, rodinnej dovolenke pri mori či rekonštrukcii bytu, poriadny výdavok dokáže výrazne narušiť váš rodinný rozpočet. Ak si však dopredu nevytvoríte finančnú rezervu, môže vás takýto neočakávaný alebo aj plánovaný výdavok prekvapiť práve vtedy, keď sa vám to hodí najmenej. Nasledujúce kroky vám pomôžu vybudovať si finančnú istotu bez zbytočného stresu.
1. Najskôr sa zbavte nevýhodných dlhov
Ak už máte nejaké predchádzajúce záväzky s vysokým úrokom – napríklad staršiu kreditnú kartu, spotrebný úver či inú nevýhodnú pôžičku – je dobré sa ich zbaviť skôr, než začnete šetriť na niečo nové. Úroky vás totiž môžu pripraviť o peniaze, ktoré by ste mohli radšej odkladať do rezervy na váš vytúžený cieľ.
Dve najčastejšie metódy, ako na dlhy:
- Metóda lavíny – sústredíte sa na splácanie toho najdrahšieho dlhu (s najvyšším úrokom) ako prvého. Celkovo tak za úroky preplatíte menej.
- Metóda snehovej gule – začínate s najmenším dlhom, aby ste ho čo najrýchlejšie splatili a hneď na začiatku dosiahli úspech, ktorý vás bude motivovať pokračovať ďalej.
2. Majte po ruke finančnú rezervu
Nečakané výdavky sa vždy vyskytnú – či už sa vám pokazí auto, prestane fungovať práčka alebo pes nešťastne zhltne niečo, čo by nemal. V takýchto situáciách je nesmierne dôležité mať nasporenú aspoň menšiu sumu, ktorá vám pomôže zvládnuť urgentné náklady bez toho, aby ste museli siahať po ďalšej pôžičke.
Kde držať finančnú rezervu?
- Na sporiacom účte: Máte ju k dispozícii prakticky okamžite, hoci úroky nebývajú závratné.
- V menej rizikových investíciách: Ak si môžete dovoliť nechať peniaze zhodnocovať dlhšie, môže to byť vhodná voľba.
- Na termínovanom vklade: Ak viete, že s týmito peniazmi nebudete musieť hneď narábať, získate o niečo lepší úrok.
Zaujímavosť: Podľa programu Nová zelená úsporám (fungujúceho v ČR) si môžete žiadať o dotácie na rôzne ekologické úpravy bývania dokonca s revolučnou zmenou – peniaze môžete získať aj vopred. Aj to je jedna z možností, ako si znížiť náklady na modernizáciu domácnosti, pokiaľ plánujete stavbu či rekonštrukciu.
3. Stanovte si konkrétny cieľ (a reálny časový plán)
Povedať si „potrebujem nové auto“ nestačí. Stanovte si jasné parametre:
- Koľko vás daná vec bude stáť?
- Kedy si ju chcete kúpiť?
- Koľko musíte každý mesiac odkladať?
Ak napríklad plánujete do dvoch rokov kúpiť auto za 10 000 eur, rozrátajte si, že mesačne musíte odložiť približne 420 eur (podľa presnej dĺžky obdobia a celkových nákladov). Pokiaľ je to pre vás príliš vysoká suma, skúste upraviť rozpočet, nájsť lacnejšiu alternatívu alebo si dajte dlhší čas na úsporu.
4. Skontrolujte rozpočet a hľadajte rezervy
Vezmite si k ruke papier, ceruzku (alebo si otvorte tabuľkový dokument) a spíšte si všetky mesačné príjmy a výdaje. Odpovedzte si na otázky:
- Kde míňam zbytočne veľa peňazí? Môže ísť o denné kávy v meste, drahé stravovanie v reštauráciách či predplatné streamovacích služieb, ktoré vlastne nevyužívate.
- Dá sa v niečom uskromniť? Napríklad si miesto kávy so sebou z kaviarne uvarte vlastnú doma, alebo si pripravte jedlo do práce.
- Môžem získať nejaký vedľajší príjem? Občasná brigáda, predaj nepotrebných vecí, ktoré vám doma zaberajú miesto, či drobný projekt bokom môžu priniesť do rodinného rozpočtu ďalšie peniaze.
Ak ste milovníkom vody a uvažujete o bazéne, spomeňte si na to, že aj takáto investícia si vyžaduje dôkladné zváženie nákladov na údržbu, čistenie či ohrev. Vlastný bazén má síce svoje kúzlo a súkromie, ale je potrebné vedieť, či vám to váš rozpočet dovolí – a až podľa toho sa rozhodnúť.
5. Nastavte si automatické sporenie – zabijete tým dve muchy jednou ranou
Toto je jeden z najlepších trikov, ktorý vám uľahčí šetrenie bez zbytočného premýšľania. Hneď po tom, ako vám príde výplata, nastavte trvalý príkaz na odvod určitej čiastky na sporiaci účet. Ak peniaze neuvidíte na bežnom účte, nebudete pociťovať takú silnú potrebu minúť ich na každodenné radosti a maličkosti.
Kam uložiť ušetrené peniaze?
- Na sporiaci účet: Poskytuje rýchlu dostupnosť financií.
- Do investícií: Ak viete, že ich nebudete potrebovať vyberať niekoľko rokov a chcete dosiahnuť vyššie zhodnotenie.
6. Sledujte svoj pokrok a nenechajte sa odradiť
Keď vidíte, ako sa vaše úspory postupne hromadia, získate motiváciu pokračovať. Skúste si vytvoriť graf, tabuľku alebo kalendár, kde si budete presne odškrtávať, koľko sa vám už podarilo odložiť. Ak niektorý mesiac neusporíte toľko, koľko ste plánovali, neberte to tragicky. Dôležité je, aby ste sa nevzdali, zbytočne nesiahali po kreditke a pokračovali v úsilí ďalej.
Zhrnutie
- Zbavte sa najskôr starých dlhov s vysokým úrokom.
- Vybudujte si finančnú rezervu minimálne na niekoľko mesiacov.
- Dajte si jasný cieľ s konkrétnou sumou a dátumom, do ktorého chcete ušetriť.
- Optimalizujte výdavky tak, aby ste našli priestor na pravidelné odkladanie peňazí.
- Využite automatické sporenie, aby ste zabránili pokušeniu utrácať.
- Pravidelne kontrolujte svoj progres a nevzdávajte to pri prvých neúspechoch.
Plánovanie veľkých výdavkov môže byť skutočne jednoduchšie, keď si vopred vytvoríte jasnú stratégiu, zostavíte reálny rozpočet a naučíte sa rozumne pristupovať k svojim peniazom. Či už snívate o novom aute, rekonštrukcii, kúpe bytu alebo rodinnej dovolenke, s dobrým plánom môžete tieto ciele dosiahnuť bez zbytočných starostí a stresu.
