Aktuálne extrémy počasia opäť upozorňujú na potrebu kvalitného poistenia nehnuteľností. Fenomén podpoistenia sa vracia po tom, ako ceny domov a bytov za posledných dvanásť mesiacov prekonali historické maximá. Podpoistenie sa na Slovensku vyskytuje dlhodobo, avšak v čase klesajúcich cien bývania od leta 2022 do leta 2024 to nebola zásadná téma.
Zvyšovanie cien nehnuteľností
„Dnes je však tento problém späť, keďže ceny nehnuteľností prakticky na celom Slovensku prekonali historické maximá z roku 2022. Kto teda nemá nastavenú indexáciu poistnej sumy a za posledné roky nezvyšoval na svojej zmluve poistnú sumu, má svoj byt či dom vysoko pravdepodobne podpoistený,“ vysvetľuje finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko Marián Búlik.
ČSOB Poisťovňa podpoistenie vysvetlila na modelovom príklade. Klient si poistil dom v roku 2015 na sumu 100-tisíc eur bez indexácie. Do roku 2025 sa ceny nehnuteľností zvyšovali tak, že dnes je reálna cena jeho domu 200-tisíc eur, avšak jeho poistná suma v poistnej zmluve zostala nezmenená vo výške 100-tisíc eur. Znamená to, že má dom podpoistený o 50 %.
Slováci môžu prísť pre požiare v Grécku o dovolenku aj peniaze, Union odporúča špeciálne pripoistenie
„V praxi to znamená, že ak mu búrka poškodí strechu v hodnote 10-tisíc eur, poisťovňa mu vyplatí maximálne jej polovičnú hodnotu, teda sumu 5 000 eur. Je to však suma, za ktorú si neopraví poškodenú strechu do pôvodného stavu. Zároveň platí to, že v prípade, ak by sa stal jeho dom, poistený len na 100-tisíc eur, neobývateľný, vo výsledku si nezabezpečí nové bývanie v lokalite, v ktorej sa nachádzal,“ vysvetlil riaditeľ odboru upisovanie rizík, produktového manažmentu SME a zaistenia v ČSOB Poisťovni Peter Čahoj.
Jedno z najlacnejších poistení
Poisťovne upozorňujú, že poistenie nehnuteľnosti je jedno z najlacnejších. Komplexný balík poistenia bytu môže stáť už od 100 eur ročne, poistenie domu od 150 eur. Problémom je aj to, že časť ľudí sa spolieha na predpovede počasia a snaží sa poistiť na poslednú chvíľu.
„Takmer všetky hlavné poisťovne majú pre povodeň a záplavu čakaciu dobu v trvaní 10 dní. To znamená, že poistná ochrana pred povodňou a záplavou začína po podpise zmluvy platiť až o 10 dní. Ak mi dom zaplaví voda skôr, mám síce uzavretú zmluvu, avšak poistná ochrana ešte nezačala platiť a poisťovňa mi zo škody nepreplatí ani cent,“ upozorňuje Búlik.
Najlepšia ochrana pred extrémnym počasím
Odborníci odporúčajú pravidelne aktualizovať poistnú sumu podľa aktuálnej hodnoty nehnuteľnosti Poisťovne zároveň upozorňujú na výluky v poistení, najmä v rizikových oblastiach, a odporúčajú zvážiť aj pripoistenie vedľajších stavieb či nákladov na odstraňovanie následkov povodní.
Poistenie nehnuteľnosti a domácnosti je podľa odborníkov najlepšou ochranou pred rastúcimi rizikami extrémneho počasia. Podľa analýz portálu Superpoistenie.sk záujem o poistenie spravidla prudko stúpa počas alebo po živelných udalostiach, no vtedy už býva často neskoro.
Poistenie v záplavových oblastiach má prísne pravidlá, škody nemusia byť klientom vždy preplatené
„Žiaľ, mnohí si uvedomia riziko až po tom, čo ich alebo ľudí z ich okolia zasiahne pohroma alebo iná nepríjemnosť. Pri živelných udalostiach, ako sú búrlivý vietor až víchrica, silné zrážky, povodne a záplavy či krupobitia evidujeme nárast záujmu o poistenie troj- až štvornásobne. Na strane druhej, akonáhle zúriaci živel zmizne a následky po ňom prestanú byť medializovanou témou, záujem o ochranu svojho majetku a bývania klesá na minimum, akoby už riziká a nebezpečenstvá pominuli natrvalo,“ uviedol Vladimír Cvik z portálu Superpoistenie.sk. Okrem veľkej skupiny obyvateľstva bez poistenia majetku je problémom aj preferencia lacnejšieho poistenia so základnými rizikami, ktoré často nepokrýva všetky možné nebezpečenstvá.
Krytie vodových škôd
„Často vynechávame z poistného krytia vodovodné škody, nepriamy úder blesku, spodnú vodu, atmosférické zrážky, skrat na elektromotoroch či rozbitie skla. Rovnako tak nie vždy myslíme na vedľajšie stavby, záhradné porasty, skleníky, stavebné súčasti ako fotovoltika a ďalšie,“ dodáva Cvik. Klienti poisťovne Uniqa už nahlásili škody po silnej búrke a víchrici, ktorá začiatkom júla zasiahla najmä východné Slovensko.
„Búrka a veterná smršť ničila hlavne strechy na domoch a firemných budovách, ktoré následkom silného vetra padali a poškodili ďalší majetok. Podľa hlásení klientov boli okrem striech poškodené aj solárne panely, ploty a vonkajšie žalúzia. Klienti tiež nahlásili poškodenia satelitných parabol, balkónových striešok a striech garáží, lietajúci nábytok z terás domov a bytov poškodil presklenia balkónov. Silný dážď zasa v mnohých prípadoch spôsobil zatečenie priestorov domov a bytov,“ uviedol riaditeľ oddelenia likvidácie škôd v spoločnosti Uniqa Daniel Červenka.
Náklady sa vyšplhali na desaťtisíce
Škody eviduj aj Allianz – Slovenská poisťovňa. Najvyššou škodou je odtrhnutie plechovej strechy a izolácie priemyselnej budovy v okrese Bardejov a zatečenie priestorov. Poškodenie Allianz vyčíslila na 65-tisíc eur. Vážnejšie poškodenie strechy nastalo aj vo výrobnej hale v okrese Vranov nad Topľou.
Náklady sa vyšplhali na 50-tisíc eur. V rámci privátneho majetku klientov sa najvyššia škoda V Allianzi pohybuje v sume 25-tisíc eur. Ide o strhnutú strechu na rodinnom dome v okrese Košice. V okrese Prešov zas silný vietor podfúkol časť strechy, ktorá sa prevalila na druhú časť domu a poškodila komín, solárne panely a balkón. Odhadovaná výška nákladov je 15-tisíc eur.
