Vlastná záhrada predstavuje pre mnohých ľudí nielen priestor na oddych, ale aj možnosť pestovať vlastnú zeleninu, ovocie či bylinky. Nie každý však disponuje dostatočnou hotovosťou na jej kúpu. Prirodzene preto vzniká otázka, či je možné si vziať na kúpu záhrady klasickú hypotéku alebo aké iné možnosti financovania existujú.
Hypotéka na záhradu – je to vôbec možné?
Pri klasickej hypotéke platí, že financované nehnuteľnosti musia spĺňať presne stanovené kritériá. Zvyčajne musí ísť o nehnuteľnosti určené na bývanie alebo stavebné pozemky, teda parcely určené na výstavbu domu či inej stavby na bývanie.
Záhrada, ktorá je v katastri nehnuteľností evidovaná ako záhradný pozemok bez možnosti výstavby, sa zvyčajne nedá financovať klasickou hypotékou. Dôvodom je, že banka požaduje zabezpečenie úveru nehnuteľnosťou, ktorej hodnota je stabilná alebo sa predpokladá jej zhodnotenie v budúcnosti, typicky vďaka možnosti stavebného využitia.
Kedy je možné získať hypotéku aj so záhradou?
Situácia sa výrazne mení v prípade, že ide o stavebný pozemok alebo nehnuteľnosť, ku ktorej patrí záhrada. Pokiaľ kupujete dom či chalupu so záhradou, banka vám klasickú hypotéku pravdepodobne poskytne bez väčších komplikácií. Rovnako je možné hypotéku získať, ak kupujete pozemok určený na stavbu rodinného domu. Takéto pozemky totiž banky bežne akceptujú ako vhodné zabezpečenie hypotekárneho úveru.
Aké ďalšie možnosti existujú na financovanie záhrady?
Ak záhrada nespadá pod kritériá klasickej hypotéky, stále existuje niekoľko ďalších možností, ako jej kúpu financovať:
1. Stavebné sporenie
Peniaze nasporené v stavebnom sporení môžete po ukončení sporenia použiť na akýkoľvek účel bez obmedzenia. Pokiaľ však budete potrebovať úver zo stavebného sporenia, ten je väčšinou viazaný na financovanie bývania alebo stavebného pozemku. Čistá záhrada bez stavebného určenia zvyčajne nespĺňa tieto kritériá.
2. Americká hypotéka
Tento typ úveru funguje tak, že si peniaze môžete požičať bez uvedenia konkrétneho účelu. Podmienkou je, že za požičané peniaze musíte ručiť nehnuteľnosťou, ktorú už vlastníte. Výhodou americkej hypotéky býva nižší úrok oproti spotrebiteľským úverom, ale spravidla je vyšší než pri klasických hypotékach.
3. Spotrebiteľský úver
Najjednoduchšou, najrýchlejšou, ale zároveň často najdrahšou formou financovania je spotrebiteľský úver. Pri tomto type úveru nemusíte banke poskytovať žiadne ručenie nehnuteľnosťou a nemusíte uvádzať účel použitia financií. Na druhe strane, úroky a celkové náklady (RPSN) bývajú výrazne vyššie, než pri hypotéke alebo americkej hypotéke. Pri výbere spotrebiteľského úveru je vhodné pozorne preskúmať ponuky viacerých poskytovateľov a sledovať predovšetkým celkové náklady a podmienky úveru.
Na čo sa zamerať pri výbere vhodného financovania?
- Účel financovania – záhrada sama o sebe často nestačí ako zábezpeka pre hypotéku.
- Celkové náklady – vždy porovnávajte RPSN, nie len výšku úroku.
- Dĺžka splácania – spotrebiteľský úver má zvyčajne kratšiu dobu splatnosti a vyššie mesačné splátky.
- Podmienky ručenia – americká hypotéka vyžaduje zástavu nehnuteľnosti, čo môže byť rizikové.
- Serióznosť poskytovateľa – vždy si vyberajte overené finančné inštitúcie s dobrou reputáciou.
Záver
Hoci klasickú hypotéku nemožno získať na záhradu bez stavebného účelu, existujú iné efektívne možnosti financovania. Pred finálnym rozhodnutím je vždy dobré vyhodnotiť všetky dostupné alternatívy, ideálne aj s pomocou finančného poradcu, ktorý odporučí riešenie presne podľa vašich potrieb a možností.
