Najčastejšie sa takéto hypotéky poskytujú ako nebankové, pretože banky v princípe vždy klienta v registroch overujú. Nie každý záznam v registroch ale znamená automatickú stopku a za určitých okolností je možné získať hypoúver aj vtedy, ak klient má negatívny záznam v registroch alebo aktuálne problémy so splácaním. Vždy záleží od aktuálnej finančnej situácii, bonite klienta, od zabezpečenie úveru a tiež od iných parametroch, ktoré posudzuje každá banka individuálne a inak.
Na Slovensku funguje viacero rôznych registrov, kde sa zaznamenávajú údaje o klientoch. Banky sú zapojené do Spoločného registra bankových informácií SRBI, kde sa zhromažďujú informácie od bánk ohľadom klientov. V tomto registri sú informácie o fyzických osobách, čiže o verejnosti aj živnostníkoch a podnikateľoch, ktorí majú úver alebo kreditnú kartu, prípadne ktorí o úver a kreditku žiadajú. Do kategórie úverov patria tak bežné splátkové úvery, ako aj povolené prečerpania, čiže kontokorentné úvery.
O tom, aké informácie sa v registri nachádzajú, je možné sa informovať a overiť si to prostredníctvom vystavenia výpisu. Podrobný popis sa nachádza priamo na webstránke registra. Druhým registrom, kde sú údaje aj z nebankových spoločností, je Centrálny register dlžníkov Slovenskej republiky, v skratke CERD. Ide o najväčší národný a nebankový systém, ktorý plní podobnú funkciu ako SRBI pre banky, čiže zhromažďuje informácie o úverových vzťahoch klientov rôznych finančných inštitúcií.
Ako prvé by ste mali skúsiť získať hypotekárny úver v banke. Úverové, úrokové aj nefinančné podmienky v bankách sú v prípade hypotekárnych úverov najlepšie na finančnom trhu a treba sa minimálne o hypotéku z banky pokúsiť. Tá posudzuje klienta vždy komplexne a ak ste mali problém v minulosti, ktorí bol ojedinelý, nemusí to znamenať ešte, že Vám úver neschváli. Posudzuje sa aj to, v akej výške beriete nový úver, aké je jeho zabezpečenie, prípadne si môžete zobrať spoludlžníka, ktorí má úverovú minulosť čistú.
Banky u nás ponúkajú najčastejšie účelovú hypotéku, kde je treba buď celý alebo veľkú časť úveru vedieť vydokladovať z hľadiska použitia finančných prostriedkov. U klientov do veku 35 rokov a s príjmom do 1,3 násobku priemernej mzdy je možné získať aj zvýhodnený hypoúver pre mladých so znížením úroku o 3% počas prvých 5 rokov. Bežné účelové hypotéky majú dobu splatnosti od 4 do 30 rokov a prefinancovať sa dá až do 100%, obvykle najčastejšie do 90% z hodnoty založenej nehnuteľnosti.
Bezúčelová hypotéka, u nás nazvaná aj americký hypotekárny úver, je svojimi vlastnosťami a parametrami podobná klasickej hypotéke, ale technicky ide o spotrebný úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Klientovi teda stačí splniť podmienky na získanie úveru, čo znamená mať dostatočný príjem a nemať veľký problém s úverovou históriou v registri alebo aktuálnymi záväzkami a po splnení podmienok si môže požičať zvyčajne do 70 až 80 % z hodnoty založenej nehnuteľnosti a s dobou splácania obvykle do 20 rokov.
V prípade, ak Vás odmietla banka, je možné sa obrátiť na nebankové hypotéky. Tie u nás ale ponúka len niekoľko nebankoviek, ktoré niektoré sú známe a fungujú po celom Slovensku, iné sa môžu sústreďovať len na určitý druh úverov a pre klientov z niektorých miest a oblastí. Tieto nebankovky môžu ponúkať aj hypotekárne úvery alebo im podobné produkty bez toho, aby overovali registre alebo bez toho, aby prihliadali na negatívnu minulosť či aktuálne hodnotenie klienta podľa registrov.
Pozor na poplatky vopred, ktoré seriózne nebankovky pri takto veľkom úvere spravidla nepožadujú, takže sa snažte vyhnúť tým, ktoré chcú poplatok za vybavenie úveru a podobne
Nebanková spoločnosť Úver4you je jedna z mála nebankoviek pôsobiacich na celom Slovensku, ktoré sa špecializujú na úvery zaručené založením nehnuteľnosti. Svojim spôsobom je úver od tejto nebankovky vlastné nebanková americká hypotéka bez registra. Požičať sa dá už od 2000 € s dobou splatnosti do 96 mesiacov a na získanie pôžičky nie je treba napríklad vlastniť nehnuteľnosť, ale stačí založiť v prospech nebankovky aj nehnuteľnosť tretej osoby.
Úvery sú určené tak pre zamestnancov, ako aj podnikateľov a dôchodcov a spoločnosť ponúka aj vyriešenie exekúcií alebo záložných práv. Za vybavenie pôžičky sa neplatí žiaden poplatok vopred, nebankovka neoveruje úverové ani bankové registre a rieši aj neštandardné prípady a klientov maximálne individuálne. Vyplatenie úveru je bezhotovostne a splácanie je v mesačných splátkach. Na získanie treba zdokladovať príjem, buď výpisom z účtu alebo aj doložením výplatných pások.
Čo sa týka bánk, je možnosť vybaviť si hypotekárny úver aj tu a to za istých individuálnych okolností. Ak máte záznam v registri už staršieho dáta, napríklad nad 3 alebo 4 roky a nešlo o príliš veľký problém, napríklad len drobné omeškanie so splátkou, obvykle nie je problém si vybaviť hypotéku aj v banke, v závislosti od bonity a individuálneho posúdenia. Hypotéky poskytujú takmer všetky banky u nás, napríklad VÚB, ČSOB, Tatra Banka, mBank, Prima Banka, UniCredit Bank alebo OTP Banka.
Jednou z možností ako prísť k väčšiemu úveru na dlhšiu dobu splácania sú aj súkromní sprostredkovatelia, ktorí môžu vybaviť hypotéky aj klientom s menšími prehreškami z minulosti a to za určitých podmienok, ako napríklad bezproblémové obdobie posledných 12 mesiacov alebo pri určitom objeme úveru alebo v závislosti od nehnuteľnosti, ktorou sa bude ručiť. Jedným z takýchto sprostredkovateľov je aj hypotekárne centrum Hypo Consulting, ktoré vie klientovi poradiť a pomôcť v prípade, ak zháňa napríklad aj hypotéku bez preukazovania príjmov.
