Veľký prehľad bankových úverov

Banky sú u nás najčastejší poskytovateľ úverov. Bankové pôžičky a úvery sú obľúbené najmä preto, že ponúkajú najlepšie podmienky na trhu a to vrátane úroku. Je pritom jedno, či ide o krátkodobé bankové úvery alebo tie dlhodobejšie na niekoľko rokov. Banky však vyžadujú zároveň od žiadateľa jasné a preukázateľné doloženie bonity a schopnosti úver splácať.

Typy úverov, ktoré získate v banke

Pre verejnosť ponúkajú banky viaceré druhy úverov. Podľa podmienok treba rozlišovať kreditné karty, kontokorentné úvery a spotrebné úvery. Každý tento typ úveru sa hodí na iný účel a má aj iné parametre. Kým kreditka je určená na menšie nákupy, spotrebný úver použijete napríklad na kúpu auta.

Tu sú základné charakteristiky jednotlivých bankových pôžičiek:

Kreditná karta

Kreditná karta funguje ako železná rezerva, ktorá sa dá použiť kedykoľvek, kedy to bude treba a bez ohľadu na to, či máte alebo nemáte dostatok vlastných prostriedkov. Ide o úver, ktorý je pre klienta dostupný vo forme úverového limitu. Čerpanie je možné tak v hotovosti cez výber z bankomatu, ako aj bezhotovostne. Platiť „kreditkou“ sa dá v kamennom obchode aj cez internet. Pri čerpaní úveru netreba dokladovať účel použitia prostriedkov.

Pri kreditných kartách platia aj tieto podmienky:

• bezúročné obdobie 45 až 60 dní – pokiaľ vrátite na kartu požičané peniaze do určitého obdobia, ide o bezúročné čerpanie úveru
• úver na karte je potrebné pravidelne každý mesiac splácať určitou sumou
• splácanie je potrebné buď určitým percentom z čerpanej pôžičky alebo minimálnou pevnou sumou v €
• s kartou sú spojené poplatky, najčastejšie ročný poplatok
• viaceré banky odpúšťajú pri pravidelnom používaní karty a určitom minimálnom obrate ročný poplatok za používanie karty
• viacero značiek a druhov kariet prináša majiteľom aj rôzne dodatočné benefity, napríklad VIP priestory na letiskách alebo poistenie na cesty

Kontokorentný úver

Povolené prečerpanie k účtu, nazývané niekedy aj kontokorent, funguje tiež ako určitá železná finančná rezerva. Ide o úverový limit, ktorý banka zriadi klientovi k jeho bežnému účtu. Z tohto úverového limitu sa čerpajú prostriedky až vtedy, keď už klient nemá na účte dostatok vlastných financií. Peniaze z kontokorentného úveru je možné čerpať bezúčelovo a vybrať si ich z bankomatu, ale napríklad platiť nimi aj cez internet či debetnou kartou.

O kontokorentne by ste mali vedieť aj toto:

• z hľadiska úročenia ide o jeden z najdrahších úverov v banke a nezriedka je suma čerpaná z povoleného prečerpania úročená aj 15 až 20 % ročným úrokom
• s kontokorentom nie sú obvykle spojené žiadne poplatky a aj úrok platíte len za ten počet dní, kedy úver čerpáte
• ak kontokorent nevyužívate, neplatíte obvykle žiadne poplatky a samozrejme ani žiadne úroky
• na bežnom účte sa kontokorent prejaví tak, že idete „do mínusu“
• viacero bánk klientom kontokorent predschváli vopred na základe obratov na ich účte
• splácanie kontokorentného úveru je čisto len na vás, čiže nie sú predpísané žiadne minimálne mesačné platby a úver môžete vracať postupne, alebo aj jednorazovo

Spotrebný úver

Spotrebný úver je najčastejšie využívaným úverovým nástrojom. Tieto úvery majú vo svojej ponuke všetky banky ponúkajúce služby pre verejnosť a môže ísť buď o bezúčelové alebo účelové spotrebné úvery. Úver je splátkový a čerpá sa jednorazovo na bankový účet klienta. Pokiaľ je „spotrebák“ účelový, je potrebné do určitej doby od jeho vyčerpania preukázať účel, na aký boli peniaze použité a to buď faktúrou, zmluvou alebo fotografiami.

Pre spotrebné úvery je charakteristické, že:

• si môžete požičať spotrebný úver prakticky na akýkoľvek účel
• v ponuke má väčšina bánk aj účelový úver, najčastejšie na refinancovanie a konsolidáciu pôžičiek
• splatnosť spotrebných úverov môže byť aj na niekoľko rokov, obvykle od 1 do 8 rokov
• úvery sa splácajú vo forme pravidelných mesačných splátok v rovnakej výške
• banky umožňujú okrem pravidelných splátok vložiť tak mimoriadnu splátku, ako aj splatiť predčasne úver v celej výške a to kedykoľvek
• úvery sa dajú získať aj bez potvrdenia o príjme a to najmä pre tých klientov, ktorí majú v banke účet už dlhšiu dobu a chodí im na tento účet pravidelný príjem

Prehľad a porovnanie možností

V zásade platí, že všetky banky orientované na retailovú klientelu, čiže na verejnosť, ponúkajú podobné alebo identické typy úverových produktov. To však určite neznamená, že všetky sú rovnaké. Ak chcete nájsť najlepší bankový úver, musíte venovať čas porovnaniu finančných aj nefinančných podmienok.

Toto je aktuálna ponuka bankových úverov na Slovensku:

SLSP a jej úvery

Najväčšia banka na našom trhu, Slovenská sporiteľňa, má vo svojej ponuke všetky 4 druhy bežných bankových úverov. Prvým je kontokorentný úver, čiže prečerpanie k účtu. Druhým kreditná karta. Tretím bezúčelový spotrebný úver na čokoľvek a štvrtým refinančná pôžička na konsolidáciu jedného alebo viacerých úverov.

Povolené prečerpanie na účte má tieto parametre:

• minimálna výška úveru je 300 €, maximálna až 5.000 €
• banka si neúčtuje žiadne vstupné poplatky za vybavenie úveru
• výška úrokovej sadzby je 19,90 % p.a.

Kreditná karta Štedrá karta sa dá získať:

• s úverovým rámcom od 300 € do 1.500 €
• s bezúročným obdobím až na 50 dní
• s odmenou až 0,5 % z hodnoty nákupu vďaka programu Odmena za platbu kartou

Spotrebný úver Pôžička na čokoľvek má tieto podmienky :

• výška úveru od 300 do 30.000 €
• splatnosť od 1 do 8 rokov
• nie je treba žiadne ručenie a úver je možné kedykoľvek predčasne splatiť bez poplatku

Konsolidácia úverov je možná so špeciálnym refinančným úverom:

• v sume od 300 až 30.000 € a so splatnosťou do 96 mesiacov
• bez poplatku za poskytnutie aj predčasné splatenie
• s nemennou úrokovou sadzbou počas celej lehoty splatnosti

Úvery VÚB banky

Všeobecná úverová banka má pre klientov, ktorí by mali záujem o úvery, k dispozícii všetky bežné úverové nástroje. Na výber sú kreditné karty od viacerých spoločností, povolené prečerpanie k bežnému účtu, refinančný úver na splatenie starých dlhov a samozrejme aj spotrebný úver na čokoľvek.

Banka ponúka kreditné karty MasterCard aj American Express, pričom:

• v prípade kariet MasterCard sú k dispozícii MasterCard Standard aj World
• ak si vyberiete karty American Express, banka ponúka Blue aj Gold kartu
• úverový limit podľa typu karty a bonity klienta môže byť až do 25.000 €

Flexidebet, čiže kontokorentný úver, sa dá získať:

• s možnosťou čerpania finančných prostriedkov bezúčelovo na čokoľvek
• s úrokom 18,90 % p.a.
• s poplatkom za zriadenie len vo výške 2 % z výšky úverového limitu

Pôžička na čokoľvek je názov pre spotrebný úver a ten má nasledujúce podmienky:

• výška úveru sa dá zvoliť v rozmedzí 500 až 25.000 €
• splatnosť úveru môže byť od 13 do 96 mesiacov
• úver získate bez ručiteľa a kedykoľvek ho môžete celý aj predčasne splatiť

Ak si chcete splatiť svoje staré dlhy, môžete využiť Pôžičku na refinancovanie:

• v sume od 500 € do 25.000 € podľa výšky starých úverov
• s touto pôžičkou môžete splatiť staré bankové aj nebankové úvery či leasingy
• splatnosť refinančného úveru môže byť od 13 mesiacov do 8 rokov

ČSOB a jej ponuka

ČSOB banka má vo svojej ponuke všetky tri typy najčastejších úverových nástrojov. Ak potrebujete menšiu rezervu, máte možnosť zriadiť si kontokorent alebo si vybaviť kreditnú kartu. Pokiaľ chcete väčšiu sumu, k dispozícii je spotrebný úver, ktorý je možné použiť bezúčelovo alebo na refinancovanie starých úverov.

Kontokorentný úver nazvaný Rezerva na účte sa dá vybaviť:

• vo výške od 150 € do 6.000 € podľa výšky pravidelného príjmu
• bez poplatku za zriadenie, vedenie aj predčasné splatenie
• s jednoduchými automatickými splátkami priamo z účtu

Ak si chcete vybaviť Bezúčelový spotrebný úver, získate:

• možnosť čerpať od 600 do 25.000 €
• splatnosť úveru od 1 do 8 rokov
• vybavenie bez poplatku a možnosť mimoriadnych splátok či predčasného splatenia

Refinancovanie starého úveru je spotrebný úver s týmito podmienkami:

• výška úveru 600 až 25.000 €
• splatnosť 1 až 8 rokov
• možnosť zníženia úrokovej sadzby až o 3,5 % po splnení podmienok

Kreditné karty v ČSOB sú značky MasterCard a vybavíte ich:

• v jednej z verzii Basic, Standard alebo Gold
• s bezúročným čerpaním prostriedkov až na 55 dní
• s úverovým limitom od 150 € až do 14.800 € podľa typu karty a vašej bonity

Prehľad úverov v Tatra banke

Pokiaľ sa rozhodnete pre Tatra banku, máte k dispozícii možnosť získať úver na čokoľvek od kúpy auta až po rekonštrukciu domácnosti. Banka má v ponuke kontokorentný úver aj kreditné karty pre menšie výdaje, ako aj spotrebné úvery určené na väčšie investície, napríklad na kúpu auta alebo refinancovanie dlhov.

Voliteľné prečerpanie k účtu je dostupné za týchto podmienok:

• možnosť získať až do 3.500 € podľa obratov na účte
• bez poplatku za poskytnutie alebo za zmenu úverového limitu
• žiadne ďalšie zabezpečenie úveru

Tatra banka ponúka VISA kreditné karty:

• kartu si môžete podľa svojej bonity vybrať na úrovni Štandard, Gold alebo Platinum
• bezúročné obdobie kariet je 47 až 51 dní
• úverový rámec je podľa typu karty a príjmu klienta od 650 do 12.000 €

Spotrebný Bezúčelový úverTB má nasledujúce parametre:

• úroková sadzba začínajúca od 5,9 % bez dodatočných podmienok
• úver je možný na 500 až 30.000 € so splatnosťou na 1 až 8 rokov
• poplatok za poskytnutie je len vo výške 2 % z poskytnutej sumy úveru

Ak potrebujete splatiť svoje staré pôžičky, je tu Refinančný úverTB:

• refinancovať môžete dlhy od 500 do 30.000 €
• splatnosť je rovnaká ako pri bezúčelovom spotrebnom úvere
• poplatok za vybavenie úveru neplatíte

Poštová banka a jej pôžičky

Potrebujete si kúpiť nové auto, zrekonštruovať domácnosť alebo jednoducho chcete mať len peniaze vždy po ruke, ak pôjdete na nákupy? V tom prípade má pre vás Poštová banka v ponuke pôžičky na všetky tieto účely. V jej portfóliu nájdete tak kontokorentný úver, ako aj rôzne typy spotrebných úverov.

Ak si chcete požičať spotrebný úver, k dispozícii je Dobrá pôžička:

• výška úveru môže byť od 300 do 30.000 €
• splatnosť pôžičky je od 1 do 8 rokov
• poskytnutie aj predčasné splatenie je bez poplatkov

Lepšia splátka je refinančný úver, ktorý má tieto podmienky:

• úverový rámec aj splatnosť sú rovnaké, ako pri Dobrej pôžičke
• pôžička je bez poplatku za poskytnutie aj predčasné vyplatenie
• nepotrebujete žiadneho ručiteľa, ručenie alebo iné zabezpečenie

Ak potrebujete železnú rezervu, k dispozícii máte Povolené prečerpanie:

• úverový limit prečerpania môže byť 100 až 2.000 €
• za zriadenie, zmenu limitu či zrušenie kontokorentu nič neplatíte
• po splnení podmienok môže byť úrok znížený až o 4 % p.a.

mBank má veľký výber úverov

Známa internetová banka mBank ponúka pre všetkých záujemcov o úvery kompletnú ponuku produktov. Získať môžete kreditnú kartu napríklad na nákupy, kontokorent ako železnú rezervu, ale aj spotrebné úvery. Tie má banka v ponuke buď ako bezúčelový úver na čokoľvek, alebo ako refinančnú pôžičku.

mRezerva je povolené prečerpanie k účtu a získate ju:

• v sume od 200 do 12.000 € podľa vášho príjmu
• bez poplatkov za zriadenie či používanie
• s ročnou úrokovou sadzbou 17,90 %

Ak chcete viac prostriedkov, môžete si požičať bezúčelovú mPôžičku:

• výška tejto pôžičky je od 350 do 24.000 €
• splatnosť môže byť 1 až 7 rokov
• počas splácania sa dá prispôsobiť výška splátky, termín splátky aj doba splácania

Na konsolidáciu a splatenie dlhov slúži mPôžička na refinancovanie:

• jej výška môže byť tiež 350 až 24.000 €
• splatnosť je totožná s bezúčelovým úverom
• splatiť si môžete až 10 starých dlhov a nepotrebujete žiadne pôvodné doklady k nim

mKreditka je kreditná karta od mBank a získate ju s týmito podmienkami:

• bezúročné obdobie je až 54 dní
• zľavy pri platbe kartou, napríklad 1 % zo všetkých platieb
• úverový limit môže byť až do 16.500 €

Aké pôžičky získate v OTP?

OTP banka má vo svojej ponuke až 5 úverových produktov určených doslova pre každú príležitosť. Základom portfólia je povolené prečerpanie a kreditná karta MasterCard. Veľmi široká je ale ponuka spotrebných úverov, kde má banka bezúčelový, refinančný aj účelový úver na bývanie.

Povolené prečerpanie na účte získate:

• s úverovým limitom od 360 € do 3.500 €
• s vybavením na počkanie bez zabezpečenia a ručiteľa
• aj bez dokladovania príjmu len na základe obratov

Ak chcete viac, je tu Kreditná karta MasterCard:

• s bezúročným obdobím až 45 dní
• s možnosťou úverového limitu 300 až 5.000 €
• s možnosťou vydania dodatkových kariet pre vašich blízkych

Bezúčelový spotrebný úver OTP EXPRES úver má tieto podmienky:

• výška úveru až do 20.000 € na čokoľvek
• splatnosť 1 až 7 rokov
• získanie bez ručenia, zabezpečenia a aj bez dokladovania príjmu aj pre neklientov

OTP REFINANC expres úver je určený na splatenie starých pôžičiek:

• výška úveru je 400 až 25.000 € a splatnosť až do 8 rokov
• refinancovanie je možné aj bez dokladovania príjmu
• možnosť získania finančnej rezervy navyše a bezúčelovo priamo na účet

OTP IDEÁL úver je účelový spotrebný úver na rekonštrukciu bývania:

• získať sa dá 3.000 až 25.000 €
• splatnosť je 1 až  7 rokov
• netreba žiadne založenie nehnuteľnosti a ani dokladovanie bločkov či faktúr

Prima Banka a jej úvery

Ponuka úverov Prima Banky je tiež pomerne široká. Nájdete tu napríklad kontokorentný úver, ktorý môžete mať ako železnú rezervu pre nečakané výdaje. Okrem toho má banka v ponuke aj spotrebný úver na čokoľvek pre väčšie výdavky. Ak by ste si chceli splatiť staré pôžičky, môžete využiť refinančný úver.

Povolené prečerpanie na účte získate s týmito parametrami:

• úverový limit môže byť až do 1.500 €
• nedokladujete príjem ani účel použitia peňazí
• poplatok za zriadenie je 0 €

Ak si chcete požičať spotrebný úver, je tu Pôžička na čokoľvek:

• s možnosťou získania 1.000 až 15.000 €
• s dobou splácania od 2 do 8 rokov
• s vybavením väčšinou len na občiansky preukaz

Ak chcete refinancovať starý úver, banka ponúka Prenesenie pôžičky s týmito podmienkami:

• úrok 5,9 % pre každého bez ďalších podmienok
• úverový limit aj lehota splácania sú rovnaké ako pri bezúčelovej pôžičke
• možnosť refinancovania jednej, ale aj viacerých starých pôžičiek

Sberbank – prehľad pôžičiek

Sberbank ponúka pre záujemcov o financie dva druhy úverových produktov. Prvým je kontokorentný úver, čiže povolené prečerpanie k bežnému bankovému účtu. Druhým je spotrebný úver, ktorý banka poskytuje buď bezúčelovo na čokoľvek, alebo ako refinančný spotrebný úver na splatenie pôžičiek.

Bezúčelový spotrebný úver získate s týmito parametrami:

• výška úveru od 1.000 až do 20.000 €
• splatnosť úveru je možná od 1 do 8 rokov
• vybavenie bez ručiteľa, aj bez dokladovania príjmu a aj na počkanie

Refinančný spotrebný úver môžete mať s týmito podmienkami:

• minimálna výška úveru je 3.500 €, maximálna 20.000 €
• splatnosť môže byť od 3 do 8 rokov
• poskytnutie je bez poplatku, rovnako ako aj prípadné predčasné splatenie

Ak vám stačí menšia suma peňazí, k dispozícii je Povolené prečerpanie:

• jeho výška môže byť od 230 do 5.000 €
• poskytnutie je bez ručiteľa a použitie je možné na čokoľvek
• poplatok za poskytnutie je len 1,8 % z úverového limitu

Úvery od UniCredit Bank

Ak by ste si chceli vybaviť pôžičku v UniCredit Bank, máte na výber zo 4 druhov úverov. Na menšie výdavky sú určené buď kreditná karta alebo kontokorentný úver, kde môžete peniaze použiť bezúčelovo. Na väčšie výdaje slúži tiež bezúčelový spotrebný úver. Ak si chcete splatiť staré dlhy, je tu úver na refinancovanie.

Povolené prečerpanie, čiže kontokorent, získate:

• s limitom od 150 € do 6.000 €
• spolu so založením účtu aj automaticky s limitom na 200 €
• bez poplatku za poskytnutie alebo vedenie

Banka má v ponuke aj Kreditné karty Visa s týmito podmienkami:

• na výber máte Visa Electron, Visa Classic a Visa Gold
• úverový rámec podľa typu karty od 235 € do 10.000 €
• bezúročné obdobie 45 dní pre všetky karty a úrok 16,90 % až 17,70 % ročne

Ak potrebujete viac peňazí, je tu spotrebný Úver na čokoľvek:

• požičať sa dá 650 až 25.000 €
• splatnosť je voliteľná v období 1 až 7 rokov
• úver si môžete dojednať aj s poistením schopnosti splácania

Ak chcete refinancovať či zlúčiť viac úverov, je tu Úver na refinancovanie:

• požičať sa dá tiež 650 až 25.000 € na 1 až 8 rokov
• úroková sadzba je garantovaná počas celej doby splatnosti
• po splnení podmienok je možné si vybaviť úver aj bez dokladovania príjmu

Chcete si požičať z banky? Vyskúšajte náš porovnávač

Prv, než sa rozhodnete pre ktorúkoľvek konkrétnu bankovú pôžičku, určite si predtým porovnajte všetky možné alternatívy. Náš porovnávač bankových úverov vám značne uľahčí porovnanie pôžičiek a to tak z hľadiska úverového limitu, ako aj z hľadiska úroku. Navyše, ak budete mať záujem, môžete priamo online požiadať o ktorýkoľvek bankový úver z nášho porovnania jednoducho a rýchlo priamo z pohodlia obývačky!