Popri kúpe bezpečnostných softvérov či školení zamestnancov je jedným zo spôsobov, ako minimalizovať prípadné škody, aj poistenie kybernetických rizík. Vo svete sa tento segment poisťovníctva rozvíja rýchlo, Slovensko však zaostáva.
Kým globálny trh sa za posledných päť rokov strojnásobil a do roku 2027 môže dosiahnuť hodnotu 29 miliárd dolárov, u nás ostáva poistenie kybernetických rizík len okrajovou záležitosťou. Zatiaľ, čo globálny trh s poistením kybernetických rizík rýchlo rastie, na Slovensku vidíme skôr útlm tohto druhu poistenia.
Poistenie kybernetických rizík má na Slovensku len slabé zastúpenie
Národná banka Slovenska (NBS) uskutočnila v rokoch 2022, 2023 a na prelome rokov 2024/2025 prieskum zameraný na oblasť kybernetických rizík, vrátane poistenia kybernetických rizík. Z prieskumu vyplynulo, že v súčasnosti má poistenie kybernetických rizík na slovenskom poistnom trhu len slabé zastúpenie.
Pomáhajú aj v odhalení podvodov. Technológie v poisťovníctve zlepšujú efektivitu a urýchľujú procesy
Predmetné poistenie poskytuje na našom trhu len obmedzený počet poisťovní a pobočiek poisťovní z iného členského štátu, pričom v niektorých prípadoch došlo k pozastaveniu ponuky produktov poistnej ochrany voči kybernetickým rizikám z dôvodov slabého záujmu zo strany klientov o tento produkt.
I napriek tomu ale slovenské poisťovne, nad ktorými NBS vykonáva dohľad a ktoré ponúkajú najmä produkty s možnosťou pripoistenia kybernetických rizík, vykázali mierne nárasty poistných zmlúv obsahujúcich krytie tohto rizika. Slovenskí klienti majú zároveň možnosť poistiť sa i proti kybernetickým rizikám aj v zahraničných poisťovniach poskytovania a to na základe slobodného služieb hospodárskeho priestoru.
Možnosti poisteného krytia
Poisťovne a hlavne pobočky poisťovní pôsobiace na Slovensku i v EÚ ponúkajú poistné krytie kybernetických rizík vo forme samostatných produktov i vo forme pripoistení. Slovenské poisťovne pri tvorbe týchto produktov pritom vo veľkej miere využili skúsenosti svojich zahraničných materských spoločností alebo tento produkt outsourcujú.
Slováci podceňujú poistenie zodpovednosti, to však môže pokryť škody dosahujúce až desaťtisíce eur
Možnosti poisteného krytia sú pomerne široké a jednotlivé poisťovacie subjekty v EÚ i na Slovensku sa v tejto oblasti zameriavajú na rozličných klientov, ktorými môžu byť právnické i fyzické osoby. Poistenie kybernetických rizík určené pre právnické osoby má zväčša kombinovaný charakter poistenia zodpovednosti za škodu voči tretím osobám a majetkového poistenia.
Krytými rizikami môžu byť napr. straty v dôsledku prerušenia prevádzky (prerušenie vlastnej prevádzky, ale i následné prerušenie prevádzky, kedy v dôsledku napadnutia hackermi musí zastaviť činnosť nie len firma, na ktorú bol kybernetický útok spáchaný, ale aj jej odberateľské spoločnosti), vydieranie pri ramsomwerových útokoch a zablokovaní prístupu do systémov, únik dát vrátane dôverných a citlivých informácií či osobných údajov a s tým súvisiace pokuty, náklady na obnovu dát, náklady na IT špecialistov, na zabezpečenie, či PR špecialistov a ďalšie.
Málo poisťovní posúdilo svoje existujúce produktové portfóliá
Z prieskumu NBS taktiež vyplynulo, že len malý počet slovenských poisťovní vykonal posúdenie svojich existujúcich produktových portfólií z pohľadu skrytého krytia kybernetických rizík. Pritom najmä pre poisťovne so širokým kmeňom rôzne starých majetkových a zodpovednostných zmlúv, v prípade ktorých je pravdepodobnosť skrytého kybernetického krytia najvyššia, by takéto posúdenie bolo prínosné z pohľadu riadenia rizík.
Poisťovne začali integrovať do svojich stratégií ESG faktory, ide o dôležitý nástroj etického správania firiem
„Naše poisťovne sa pri testovaní rôznych stresových scenárov v súvislosti s kybernetickými rizikami ale sústredia skôr na operačné riziká ako na upisovacie riziko spojené s kybernetickým poistením, vrátane skrytého rizika, či prípadne jeho akumulácie. Pri riadení upisovacieho rizika siahajú poisťovne najmä po výlukách z poistného krytia. Všeobecné výluky kybernetických rizík sú už bežnou súčasťou dnes upisovaných štandardných poistných zmlúv,“ uvádza NBS.
