Skoršie refinancovanie hypotéky pred uplynutím riadnej doby fixácie sa môže niektorým klientom oplatiť. Tento krok môže byť podľa 365.bank výhodný pre tých, ktorým končí viazanosť úrokovej sadzby tento rok.
Prognózy Národnej banky Slovenska (NBS) totiž hovoria, že úroková sadzba na hypotékach narastie na 4,5 % ročne do konca tohto roka. 365.bank preto upozorňuje, že niektorým klientom sa oplatí nečakať na riadny termín fixácie, ale zaujímať sa o refinancovanie úveru čím skôr.
V tomto prípade je však dôležité, aby banka za klienta uhradila poplatok za predčasné splatenie úveru.
Čakanie môže vyjsť drahšie
Tento rok pritom končí fixácia približne 80-tisícom úverom na bývanie. „Vzhľadom na stále rastúce úrokové sadzby sa môže niektorým klientom viac oplatiť predčasné odstúpenie od pôvodného fixu a nečakať, až kým uplynie celá doba fixácie,“ hovorí šéf produktov v 365.bank Tomáš Barbarič.
Úroky na hypotékach stúpajú, ale ideálny moment na kúpu nehnuteľnosti neexistuje
Týka sa to najmä tých, ktorí si brali ešte lacné hypotéky s úrokovou sadzbou pod 1 % ročne. „Ak budú čakať na riadny termín ukončenia fixácie, napríklad do jesene, s veľkou pravdepodobnosťou budú mať vyššiu mesačnú splátku, ako keby si úver refinancovali už teraz,“ dodáva Barbarič.
Ďalšie zdražovanie hypoték
Podľa odborníkov nás v najbližších mesiacoch čaká ďalšie zdražovanie hypoték. „Či tento trend ustane v budúcom roku alebo o tri roky, nedokáže v súčasnej situácii predikovať nikto,“ hovorí riaditeľka pre úvery FinGO.sk Eva Šablová.
Na úroky, ktoré boli ešte začiatkom roku 2022 nižšie ako jedno percento, tak jednoznačne môžeme na nejaký čas zabudnúť.
Voľba fixácie je individuálna záležitosť a mala by byť posudzovaná vzhľadom na konkrétne plány každého človeka. Ľudia, pre ktorých je kľúčové platiť čo najnižšie splátky, budú podľa Šablovej spokojnejší s päťročnou fixáciou. Naopak tí, pre ktorých je dôležitá istota, si radšej priplatia za desaťročnú viazanosť.
Budovanie finančnej rezervy
Veľa ľudí s cieľom znížiť svoje mesačné splátky a ušetriť premýšľa aj nad tým, že by si natiahli splácanie svojej hypotéky na viac rokov. Šablová vysvetľuje, že dlhšou splatnosťou sa zvyšuje celková preplatenosť úveru.
„Predĺžením doby splatnosti si človek zníži mesačné splátky, avšak celkovo za úver zaplatí viac. Rozhodnutie teda do veľkej miery závisí od aktuálnej finančnej situácie konkrétneho človeka. V čase vysokej inflácie však dlhšie splácanie úveru nie je zlá stratégia, keďže z neho ukrajuje aj samotná inflácia,” hovorí Šablová.
Ako povedal investičný analytik Swiss Life Select Pavel Škriniar, rast úrokových sadzieb hypoték môže zvýšiť mesačnú splátku hypotéky až o polovicu. Dá sa na to pripraviť budovaním finančnej rezervy, ktorou sa dá napríklad pri výročí fixácie znížiť dlžná suma. „Stačí pravidelne odkladať rozdiel medzi súčasnou a budúcou výškou mesačnej splátky,“ skonštatoval Škriniar.
