Národná banka Slovenska (NBS) udelila jednej z bánk pokutu vo výške 100 000 eur za viaceré porušenia pravidiel, ktoré majú zabrániť praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu. Vyplýva to z právoplatného rozhodnutia dohľadu nad finančným trhom, ktoré nadobudlo právoplatnosť 22. mája 2026.
Kontrola sa zamerala na fungovanie slovenskej pobočky Fio banky a preverovala, ako banka plní povinnosti vyplývajúce zo zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu, známeho aj pod skratkou AML.
Problémom boli interné pravidlá aj kontrola klientov
Jedno zo zistení sa týkalo samotných interných predpisov banky. Národná banka Slovenska konštatovala, že program vlastnej činnosti obsahoval informáciu, podľa ktorej banka neumožňuje vykonávanie hotovostných operácií. V čase kontroly však klienti mohli hotovostné operácie vykonávať.
Investori v ohrození? NBS upozorňuje na nelegálne krypto služby
Podľa regulátora tak banka dostatočne neaktualizovala svoje interné pravidlá, aby zodpovedali reálnemu rozsahu poskytovaných služieb a pomáhali zamestnancom plniť povinnosti v oblasti boja proti praniu špinavých peňazí.
Ďalšie zistenia sa týkali procesu identifikácie klientov pri zakladaní účtov cez internet. NBS dospela k záveru, že pri jednom z produktov banka dostatočne neoverovala, či osoba zakladajúca účet skutočne zodpovedá údajom uvedeným v doklade totožnosti. Práve dôsledné overovanie identity patrí medzi základné povinnosti bánk pri ochrane finančného systému pred zneužívaním.
Banka neidentifikovala desiatky politicky exponovaných osôb
Kontrola odhalila aj nedostatky pri sledovaní takzvaných politicky exponovaných osôb. Ide o osoby, ktoré zastávajú významné verejné funkcie a pri ktorých zákon vyžaduje prísnejší dohľad vzhľadom na vyššie riziko korupcie alebo zneužitia finančných tokov.
Podľa rozhodnutia NBS banka do 30. apríla 2021 neidentifikovala 58 klientov, ktorí patrili do tejto kategórie. V dôsledku toho voči nim neuplatnila zvýšenú mieru kontroly, ktorú zákon vyžaduje.
Regulátor kritizoval aj aktualizáciu údajov
Výhrady smerovali aj k spôsobu, akým banka aktualizovala údaje o svojich klientoch. V niektorých prípadoch sa spoliehala najmä na informácie, ktoré jej poskytli samotní klienti, pričom podľa NBS nevenovala dostatočnú pozornosť nezávislému overovaniu údajov o vlastníckych štruktúrach či konečných užívateľoch výhod.
NBS udelila pokutu 160-tisíc eur. Táto banka zlyhala v kľúčovej oblasti kontroly klientov
Práve identifikácia konečných užívateľov výhod je jedným z kľúčových nástrojov pri odhaľovaní schránkových spoločností alebo komplikovaných vlastníckych štruktúr, ktoré môžu slúžiť na zakrývanie pôvodu peňazí.
V jednom konkrétnom prípade banka podľa rozhodnutia nevyžadovala od firemného klienta aktuálnu dokumentáciu o vlastníckej a riadiacej štruktúre z dôveryhodných zdrojov a spoliehala sa na údaje z registra právnických osôb a vyhlásenie klienta, že sa nič nezmenilo.
Chýbalo aj intenzívnejšie monitorovanie rizikových obchodov
NBS zároveň poukázala na prípady dvoch klientov, ktorí vykonávali zložité a nezvyčajne veľké obchody. Podľa zákona by v takýchto situáciách mala banka zvýšiť intenzitu monitorovania obchodného vzťahu a podrobnejšie preverovať okolnosti transakcií.
Regulátor však dospel k záveru, že banka v týchto prípadoch neprijala dostatočné opatrenia na preverenie, či nejde o neobvyklé obchodné operácie.
Čo rozhodnutie znamená pre klientov
Rozhodnutie Národnej banky Slovenska neznamená, že by boli ohrozené vklady klientov alebo stabilita banky. Pokuta sa týka dodržiavania regulačných a kontrolných povinností v oblasti prevencie prania špinavých peňazí.
Platili ste zbytočne? NBS odhalila sporné poplatky pri úveroch aj hypotékach v tejto banke
Takéto kontroly patria medzi bežné nástroje finančného dohľadu a ich cieľom je zabezpečiť, aby banky dôsledne poznali svojich klientov, vedeli identifikovať rizikové správanie a dokázali včas odhaliť podozrivé finančné operácie.
Fio banka je podľa rozhodnutia povinná uhradiť uloženú pokutu vo výške 100 000 eur do 30 dní od nadobudnutia právoplatnosti rozhodnutia na účet Ministerstva financií Slovenskej republiky.
