Národná banka Slovenska udelila finančnej inštitúcii Cofidis pokutu vo výške 160-tisíc eurza rozsiahle nedostatky v oblasti ochrany pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu. Rozhodnutie nadobudlo právoplatnosť v polovici marca 2026 a vychádza z výsledkov detailného dohľadu, ktorý centrálna banka vykonala ešte v roku 2021.
Kontrola odhalila systémové zlyhania v interných procesoch banky, pričom problém sa netýkal jednej konkrétnej oblasti, ale prakticky celého rámca riadenia rizík a dodržiavania legislatívy. Nedostatky sa objavili napríklad v samotnom programe vlastnej činnosti, ktorý má byť základným dokumentom pre prevenciu prania špinavých peňazí. Ten podľa zistení neobsahoval aktuálne údaje, jasne definované postupy ani konkrétne opatrenia na riadenie rizík.
Slabá starostlivosť o klienta
Závažným problémom bolo aj to, že banka nedokázala dostatočne identifikovať a vyhodnocovať riziká spojené s klientmi a obchodnými vzťahmi. V praxi to znamená, že nevedela spoľahlivo určiť, kedy má uplatniť základnú alebo zvýšenú starostlivosť voči klientovi, ani ako má reagovať na potenciálne rizikové operácie. Chýbali tiež mechanizmy na priebežnú kontrolu a aktualizáciu údajov, čo je v oblasti finančného dohľadu kľúčové.
Platili ste zbytočne? NBS odhalila sporné poplatky pri úveroch aj hypotékach v tejto banke
Kontrola zároveň poukázala na vážne nedostatky v práci s klientskymi dátami. V informačných systémoch chýbali alebo boli nesprávne evidované základné identifikačné údaje tisícok klientov, vrátane údajov o dokladoch totožnosti či štátnej príslušnosti. V niektorých prípadoch banka neidentifikovala konečných užívateľov výhod alebo nedokázala overiť identitu klientov pri uzatváraní zmlúv na diaľku.
Národná banka Slovenska tvrdo zasiahla, jednej investičnej spoločnosti zobrala licenciu
Osobitne citlivou oblasťou bolo aj posudzovanie politicky exponovaných osôb. Podľa zistení dohľadu banka v niektorých prípadoch nedokázala identifikovať klientov patriacich do tejto kategórie, čím porušila povinnosť uplatňovať voči nim prísnejší režim kontroly. Nedostatky sa objavili aj pri monitorovaní neobvyklých obchodných operácií a ich nahlasovaní príslušným orgánom.
Nepripravení zamestnanci
Problémom bola aj nízka úroveň odbornej prípravy zamestnancov. Časť pracovníkov neabsolvovala povinné školenia v stanovených lehotách, čo mohlo negatívne ovplyvniť ich schopnosť identifikovať rizikové situácie v praxi. Zároveň chýbali dostatočné interné kontrolné mechanizmy, ktoré by zabezpečili dodržiavanie pravidiel v každodennej činnosti.
NBS varuje pred kryptopascami, objavila desiatky podozrivých webov s vysokým výskytom podvodov
Celkový obraz podľa rozhodnutia regulátora naznačuje, že banka nezabezpečila efektívne fungovanie systému prevencie prania špinavých peňazí v súlade s legislatívnymi požiadavkami. Pokuta vo výške 160-tisíc eur tak reflektuje rozsah aj závažnosť zistených pochybení.
Prípad opäť poukazuje na rastúci dôraz regulátorov na dodržiavanie pravidiel v oblasti finančnej kriminality. V čase rastúcej digitalizácie finančných služieb a komplexnosti finančných tokov sa práve dôsledná kontrola klientov a transakcií stáva jedným z kľúčových pilierov stability finančného systému.
