Rozhodnutie Národnej banky Slovenska môže byť dôležitou správou pre tisíce klientov, ktorí si v minulosti brali úver alebo hypotéku. Regulátor totiž definitívne potvrdil, že UniCredit Bank v niektorých prípadoch účtovala poplatky nad rámec zákona. Ak ste sa v rokoch 2016 až 2020 stretli s poplatkami pri odstúpení od úveru alebo jeho predčasnom splatení, oplatí sa spozornieť.
Banková rada NBS ako druhostupňový orgán potvrdila sankciu a banke uložila úhrnnú pokutu vo výške 35-tisíc eur. Rozhodnutie zároveň potvrdzuje, že problém nebol ojedinelý, ale týkal sa viacerých typov úverov a opakoval sa počas niekoľkých rokov.
Poplatky, ktoré klientov zaskočili
Jednou z najzásadnejších výhrad bolo účtovanie poplatku za poskytnutie úveru aj v prípade, keď klient od zmluvy odstúpil v zákonnej 14-dňovej lehote. Práve táto lehota má pritom slúžiť na to, aby si spotrebiteľ mohol svoje rozhodnutie rozmyslieť bez zbytočných nákladov.
V praxi to však podľa zistení dohľadu vyzeralo inak. Banka si nastavila podmienky tak, že poplatok požadovala aj v týchto situáciách. Podľa NBS tým prekročila zákonné limity a porušila práva spotrebiteľov.
Ďalší problém sa týkal predčasného splatenia úveru. Mnohí klienti sa snažia splatiť úver skôr, aby ušetrili na úrokoch a celkových nákladoch. V tomto prípade však úspora nemusela byť taká výrazná.
Hypotéky sa opäť zdražujú. Čo urobiť dnes, aby ste ušetrili?
Banka totiž podľa rozhodnutia požadovala poplatok za poskytnutie úveru v plnej výške, aj keď bol úver splatený predčasne. Klienti tak nedostali zníženie nákladov, na ktoré mali podľa zákona nárok.
Sporné boli aj poplatky súvisiace s poistením schopnosti splácať úver. V prípade, že klient úver splatil skôr a chcel poistenie ukončiť, banka si účtovala poplatok za spracovanie tejto žiadosti.
Podľa NBS však takýto poplatok nepredstavoval účelne vynaložený náklad priamo súvisiaci s predčasným splatením. Aj v tomto prípade tak išlo o neoprávnené zvýšenie nákladov klienta.
Národná banka Slovenska tvrdo zasiahla, jednej investičnej spoločnosti zobrala licenciu
Podobné zmluvné podmienky sa netýkali len spotrebiteľských úverov, ale aj úverov na bývanie. Aj pri hypotékach si banka podľa dohľadu uplatňovala nároky nad rámec toho, čo jej umožňuje zákon.
To znamená, že ak ste riešili predčasné splatenie hypotéky alebo ste od zmluvy odstúpili, mohli ste sa stretnúť s poplatkami, ktoré neboli v súlade s legislatívou.
Prečo je toto rozhodnutie dôležité
Národná banka Slovenska vo svojom rozhodnutí pripomína, že jej úlohou nie je len dohľad nad stabilitou finančného trhu, ale aj ochrana spotrebiteľov. Práve kontrola zmluvných podmienok patrí medzi kľúčové nástroje, ako zabrániť neprimeraným nákladom pre klientov.
Prípad UniCredit Bank ukazuje, že aj bežné zmluvné ustanovenia môžu mať veľký dopad na peňaženku. Zároveň je signálom, že dohľad tieto praktiky sleduje a v prípade porušenia zákona dokáže zasiahnuť.
UniCredit upravuje poplatky, klienti si priplatia za viaceré služby
Ak ste si v minulosti brali úver alebo hypotéku a riešili ste ich predčasné splatenie alebo odstúpenie od zmluvy, oplatí sa pozrieť si zmluvu a poplatky, ktoré ste zaplatili. Práve v týchto situáciách totiž podľa NBS dochádzalo k najčastejším pochybeniam.
Rozhodnutie regulátora je zároveň pripomienkou, že pri finančných produktoch sa oplatí sledovať nielen úrok, ale aj všetky poplatky a podmienky. Tie totiž môžu v konečnom dôsledku výrazne ovplyvniť, koľko za úver skutočne zaplatíte.
