Cieľom novely je implementácia eurosmernice a úprava osobitného finančného vzdelávania v oblasti požiadaviek na odbornú spôsobilosť agentov, ako aj sprísnenie podmienok v rámci poskytovania vzdelávania odbornými firmami.
Ministerstvo financií SR predložilo do pripomienkového konania novelu zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. Cieľom je implementovať eurosmernicu o distribúcii poistenia ktorá nahradila smernicu o sprostredkovaní poistenia. Zmenou bude pre finančných agentov otázka osobitného finančného vzdelávania. Rozsah povinného vzdelávania sa výrazne zvýši. “Či to bude mať pozitívny dopad na kvalitu poskytovaných služieb závisí obsahu samotného vzdelávania. Aby bolo vzdelávanie čo najviac prepojené s praxou,” skonštatoval výkonný riaditeľ portálu FinancnyKompas.sk Maroš Ovčarik.
Oproti súčasnej právnej úprave navrhovaná nová úprava v súlade so smernicou prinesie viacero zmien. Týkajú sa najmä nárokov na odbornú spôsobilosť, zavedenia podrobnejších pravidiel výkonu činnosti finančného sprostredkovania, osobitnej regulácie investičných produktov založených na poistení, zavedenia regulácie krížového predaja, podrobnejšej úpravy cezhraničných služieb a sprísnenia udeľovania sankcií. Úprava sa vzťahuje tak na finančných agentov, ako aj na poisťovne a ich zamestnancov.
Požiadavky na odbornú spôsobilosť
V návrhu zákona sa nanovo upravujú požiadavky pre stredný stupeň odbornej spôsobilosti, vyšší stupeň odbornej spôsobilosti a najvyšší stupeň odbornej spôsobilosti, ktoré musia spĺňať osoby vykonávajúce finančné sprostredkovanie a finančné poradenstvo. V záujme ochrany klienta bolo potrebné vypustiť zo zákona výnimku troch mesiacov pre požiadavky na odbornú spôsobilosť pre základný stupeň s tým, že sa bude vyžadovať splnenie tejto požiadavky od samotného začiatku vykonávania činnosti, resp. zápisu do registra. Tento krok Maroš Ovčarik vníma pozitívne.
Ako uviedla generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP) Darina Huttová, novela zákona podľa názoru asociácie nezohľadňuje závažné a podstatné pripomienky odborných asociácií pôsobiacich na finančnom trhu. “Predpokladáme, že sa zobrazia a budú opätovne adresované rezortu financií v riadnom medzirezortnom pripomienkovom konaní, ktoré končí 10. júla 2017. Očakávame konštruktívny prístup Ministerstva financií SR a racionálne prehodnotenie pripomienok, ktoré budú predložené,“ uviedla Huttová.
Čas implementácie môže byť problém
Veľkým problémom môže byť podľa Ovčarika krátky čas na implementáciu zmien a ich načasovania tesne pred letom, kedy sa ťažko alokujú kapacity na ich implementáciu. “Pokiaľ by termíny poisťovne a ostatné finančné inštitúcie nestihli, mohlo by dôjsť k dočasnému pozastaveniu ich predaja,“ domnieva sa Ovčarik. Avšak ako dodal, každý, kto predáva finančné produkty, by mal byť plne odborne spôsobilý bez výnimiek. Veľmi bude podľa neho závisieť, ako si nové usmernenia vyložia jednotlivé poisťovne a ostatné finančné inštitúcie a ako ich zaimplementujú do praxe.
