V živote človeka sa vyskytnú rôzne finančné situácie, ktoré si vyžadujú, aby si požičal peniaze. Ponúk na trhu je mnoho a nie je jednoduché sa v nich zorientovať. V najnovšej Poradni vám preto ponúkame rady, ako neurobiť chybu.
Šesť krokov k výberu úveru
1. Potrebujem peniaze… kto mi požičia?
Požičať peniaze si môžete od banky, nebankovej spoločnosti alebo od súkromnej osoby. Ak si požičiavate od nebankovej spoločnosti, tu je zoznam tých, ktoré majú povolenie Národnej banky Slovenska.
2. Zamyslite sa nad svojimi kritériami
Koľko peňazí potrebujem? Mesačná splátka úveru by nemala byť väčšia ako 1/3 vášho čistého príjmu.
Ako dlho môžem alebo chcem splácať? Čím kratšie úver splácate, tým menej zaplatíte na úrokoch.
Mám aj vlastné ušetrené peniaze? Nie vždy vám požičajú celú sumu, ktorá vám chýba.
3. Aké produkty si môžem vybrať?
Toto všetko sú spôsoby ako si požičať:
- úver na financovanie bývania
- spotrebný úver
- kreditná karta
- povolené prečerpanie účtu
- leasing
4. Aké údaje mám porovnávať?
Neberte hneď prvú ponuku, porovnajte si aspoň tri.
Len v oblasti nákladov za úver si treba porovnať:
– RPMN (ročná percentuálna miera nákladov), lebo je to komplexné číslo nákladov, ktoré za úver zaplatíte
TIP: čím nižšia RPMN, tým menej za úver celkovo zaplatíte.
- úrokovú sadzbu
- poplatky (hlavne za poskytnutie, zmeny na úvere, pravidelné mesačné poplatky a možnosť predčasného splatenia)
- dodatočné náklady napr. za poistenie, prenesenie bežného účtu a iné
Do úvahy je potrebné zobrať aj dĺžku splácania, výšku splátky, zabezpečenie a prípadné ďalšie služby (napr. poistenie úveru).
5. Aké sú moje práva?
- byť v reklame pravdivo a zrozumiteľne informovaný o podmienkach získania úveru… nikdy vám nestačia informácie iba z reklamy
- dostať odpoveď na všetky otázky týkajúce sa podmienok získania úveru
- zobrať si návrh zmluvy pred podpisom domov a prejsť si všetky jej body
- odstúpiť od zmluvy bez uvedenia dôvodu do 14 kalendárnych dní
- dostať informácie o každej zmene úrokovej sadzby
6. Nezabúdajte na riziká a zvážte:
Naozaj potrebujete to, čo kupujete? Budete vedieť úver splácať? Nechcete sa predsa dostať do exekúcie. Splácate ešte nejaký ďalší úver/y?
Prehľad najčastejšie využívaných úverov
| Druh úveru | Popis | Možnosť jeho použitia | Náklady úveru |
|---|---|---|---|
| Úver na financovanie bývania | dlhodobý úver so zabezpečením | kúpa, výstavba alebo rekonštrukcia nehnuteľnosti | nižšia úroková sadzba, ale vyššie celkové náklady na úver vzhľadom na dlhšiu dobu splácania |
| Spotrebný úver | jednorazový úver zvyčajne bez zabezpečenia a preukázania účelu použitia peňazí | kúpa auta, nábytku a iného spotrebného tovaru | splácanie veľmi nízkych splátok úveru počas dlhšieho obdobia zvyšuje náklady úveru |
| Kreditná karta | krátkodobý, opakovane obnovovaný úver | akékoľvek opakované výdavky | vyššia úroková sadzba a poplatky ako pri iných úveroch, výhodou je možnosť využitia bezúročného obdobia |
| Povolené prečerpanie účtu | krátkodobý, opakovane obnovovaný úver | neočakávané výdavky | vyššia úroková sadzba ako pri iných úveroch |
| Leasing | jednorazový účelový úver | prenájom auta s možnosťou získania vlastníckeho práva | potreba uhradenia prvej splátky vo výške min. 15% z ceny auta, povinnosť platenia havarijného a povinného zmluvného poistenia |
Článok vznikol na základe obsahovej spolupráce portálu voFinanciach.sk a Národnej banky Slovenska.
