Rast úverov domácnostiam je najrýchlejší v rámci EÚ a domácnosti vykazujú relatívne malý objem finančných úspor.
Pretrvávajúci silný rast úverov domácnostiam predstavuje výrazné riziko pre finančnú stabilitu, a to predovšetkým vo forme rastúcej zadlženosti domácností a tvorby nerovnováh na trhu nehnuteľností. Ako na utorkovej tlačovej konferencii povedal výkonný riaditeľ útvaru dohľadu nad finančným trhom v Národnej banke Slovenska (NBS) Vladimír Dvořáček, od roku 2010 sa podiel dlhu domácností na HDP zdvojnásobil a v súčasnosti presahuje viac ako 30 %. Z toho vyplýva podľa neho vyššia zraniteľnosť v prípade nepriaznivého vývoja.
Na trhu nehnuteľností vznikajú nerovnováhy
Ako doplnil riaditeľ odboru dohľadu na makroúrovni v NBS Marek Ličák, rast úverov domácnostiam je najrýchlejší v rámci EÚ. Na druhej strane domácnosti vykazujú podľa neho relatívne malý objem finančných úspor. Zároveň vznikajú nerovnováhy v rámci trhu nehnuteľností. Ceny bytov rastú a je viditeľný aj úbytok v ponuke bytov. Taktiež je viditeľný trend predaja novostavieb len „na papieri“. Dostupnosť lacných úverov je stále podľa Ličáka vysoká.
Ďalším rizikom je podľa Dvořáčka to, že u spotrebiteľských úverov začal rásť podiel zlyhaných úverov. V súčasnosti NBS pripravuje opatrenie týkajúce sa práve spotrebiteľských úverov. Cieľom je podľa Dvořáčka zodpovedné úverovanie a zdravé poskytovanie úverov, aby domácnosti boli schopné splácať svoje dlhy. Cieľom doterajších opatrení NBS bolo podľa Ličáka zastaviť negatívne trendy a nie „sekať trh“, že nebudú dostupné úvery. „Ak sme sa niekoho snažili obmedziť, tak to boli len tí najrizikovejší klienti,“ skonštatoval Ličák.
Banky by mali obmedziť vyplácané dividendy
Ďalším rizikom je riziko nízkych úrokových sadzieb a vplyv na ziskovosť. Ziskovosť slovenských bánk je podľa Ličáka výrazne závislá od vývoja čistého úrokového príjmu. Národná banka očakáva pokles úrokových príjmov v najbližších rokoch. V rámci aktuálnej simulácie však centrálna banka očakáva miernejší dopad než pred pol rokom. Na ziskovosť bánk má podľa centrálnej banky vplyv aj rast regulačných opatrení. Priame dopady na ziskovosť sú podľa Ličáka pomerne významné.
Odolnosť bankového sektora je napriek rizikám podľa Dvořáčka dostatočná. Primeranosť vlastných zdrojov vlani vzrástla na takmer 18 % a všetky banky disponujú dostatočnou mierou kapitálu. Avšak bude od bánk potrebné podľa NBS obmedziť mieru vyplácania dividend v nasledujúcom období.
