Kúpa prvého bývania by sa od jesene mohla pre mladých ľudí o niečo zjednodušiť. Národná banka Slovenska totiž mení pravidlá pri poskytovaní hypoték, vďaka čomu budú môcť klienti do 35 rokov pri financovaní svojej prvej nehnuteľnosti získať úver až do výšky 90 percent jej hodnoty. Odborníci však upozorňujú, že nejde o automatický nárok a banky budú aj naďalej dôsledne posudzovať každého žiadateľa.
Doterajší systém umožňoval bankám poskytovať hypotéky s financovaním na úrovni 90 percent hodnoty nehnuteľnosti len v obmedzenom rozsahu. Takéto úvery mohli tvoriť najviac pätinu všetkých nových hypoték. V praxi sa preto stávalo, že ani klient s dobrými príjmami a bezproblémovou úverovou históriou nemusel uspieť, ak banka už svoj limit na dané obdobie vyčerpala.
Väčšia šanca na vyššie financovanie
Od októbra sa situácia zmení. Mladí záujemcovia o prvé bývanie budú môcť o vyššie financovanie požiadať počas celého roka bez ohľadu na to, koľko podobných úverov banka už poskytla. Podľa finančného sprostredkovateľa spoločnosti Prosight Slavomíra Molnára ide o krok správnym smerom.
Viac investičných bytov, menej dostupné prvé bývanie? NBS navrhuje úpravu poskytovania hypoték
„Túto zmenu v praxi vítam. Je prirodzené, že ľudia, ktorí si kupujú prvé bývanie, najmä vo väčších mestách, si často ešte nemali kedy vytvoriť vlastný kapitál na 20 % vlastných zdrojov,“ uviedol Molnár. Práve potreba nasporiť si značnú časť kúpnej ceny patrí medzi najväčšie prekážky pri obstarávaní vlastného bývania. Pri súčasných cenách nehnuteľností predstavuje desaťpercentný rozdiel často niekoľko desiatok tisíc eur, ktoré mladí ľudia len ťažko získavajú v krátkom čase.
Klientov budú preverovať aj naďalej
Nové pravidlá však podľa odborníka nemožno vnímať ako plošné uvoľnenie podmienok. Banky si zachovajú právo individuálne posúdiť každého klienta aj financovanú nehnuteľnosť. Rozhodovať bude výška a stabilita príjmu, úverová história, celková bonita žiadateľa, ale aj charakter a lokalita nehnuteľnosti. „Najjednoduchšie sa nové pravidlo dá opísať tak, že klienti, ktorí sa naozaj kvalifikujú a zakladajú vhodnú nehnuteľnosť, budú môcť dostať 90 % financovanie kedykoľvek počas roka. Nie je to však automatika,“ vysvetlil Molnár.
Hypotekárny trh prechádza mimoriadne dynamickým obdobím. Ktoré banky zdražovali najviac?
Ak banka vyhodnotí klienta alebo nehnuteľnosť ako rizikovejšie, môže schváliť nižší podiel financovania. V takom prípade bude musieť záujemca doplniť väčší objem vlastných zdrojov, podobne ako doteraz. „Ak sa klient z pohľadu bonity, typu nehnuteľnosti alebo lokality nekvalifikuje na 90 % financovanie, jednoducho ho nedostane. Takto bude vyzerať prax,“ upozornil Molnár.
Nie každý žiadateľ bude mať nárok
Zmena tak podľa odborníka najviac pomôže mladým ľuďom so stabilným zamestnaním, dostatočnými príjmami a dobrou úverovou disciplínou. Výhodu budú mať aj tí, ktorí kupujú štandardné byty alebo domy v lokalitách, ktoré banky považujú za perspektívne a ľahko obchodovateľné. Pre ostatných zostane realitou potreba vyššej finančnej rezervy a väčšieho podielu vlastných úspor.
Plánujete hypotéku? V tejto banke sa zvýšila sadzba pri najžiadanejšej fixácii
Nové nastavenie pravidiel by mohlo zvýšiť dostupnosť prvého bývania pre časť mladých domácností, zároveň však nemení základný princíp hypoték. O konečnom schválení úveru nebude rozhodovať samotný vek žiadateľa, ale jeho schopnosť preukázať, že úver dokáže dlhodobo a bezpečne splácať.
