Slovo recesia sa skloňuje čím ďalej tým častejšie. Banky.sk oslovili odborníkov na 2. pilier, aby poradili našim čitateľom, ako mať rozložené financie v 2. pilieri, aby dokázali aj v dobe ekonomického spomalenia „vyťažiť“ čo najviac.
Čo je 2. pilier
Druhý dôchodkový pilier tvorí spoločne s prvým pilierom základ dôchodkového systému na Slovensku. Ich úlohou je zabezpečiť sporiteľovi príjem v starobe. Peniaze spravované v 2. pilieri sú – na rozdiel od tých, ktoré sporiteľ odvádza do Sociálnej poisťovne v rámci 1.piliera – majetkom sporiteľa. To znamená, že sa môžu dediť, investovať a zhodnocovať.
Správcovské spoločnosti majú v ponuke garantované (=konzervatívne, dlhopisové) a negarantované (= akciové, zmiešané a indexové) fondy. Sporiteľ sa rozhoduje, do ktorého fondu bude sporiť. Taktiež sa môže rozhodnúť, že sporiť si bude v dvoch fondoch súčasne. Napríklad do akciového fondu bude posielať 70% svojich príspevkov a do dlhopisového 30% príspevkov.
Už nasporené peniaze vs. nové príspevky
Keď hovoríme o 2. pilieri, treba rozlišovať medzi už nasporenými príspevkami (=majetkom) a novými príspevkami. Málokto vie, že sporiteľ môže už nasporené peniaze (majetok) mať v jednom fonde a nové príspevky posielať do iného fondu. Prečo je to dôležité? „Napríklad preto, lebo v čase ekonomickej recesie nastáva pokles na akciových trhoch a teda naše úspory budú vo väčšom bezpečí v dlhopisových investíciách. Indexové fondy v čase poklesu akciových trhov budú trpieť najviac. A naopak, počas hospodárskeho rastu treba vyťažiť z toho, že akciám sa darí a presunúť úspory práve do akciových investícií, či už prostredníctvom akciových, alebo indexových fondov. Ak presuny nechce sporiteľ realizovať sám, môže sa jednoducho spoľahnúť na odborníkov. Manažér aktívne riadeného akciového fondu totiž tieto zmeny vykoná vo vhodnom čase za sporiteľa,” hovorí Martin Kaňa, generálny riaditeľ Dôchodkovej správcovskej spoločnosti Poštovej banky.
Na veku záleží
Pre mladých ľudí, ktorí majú do dôchodku veľmi ďaleko, bude vhodná iná investičná stratégia v 2.pilieri ako pre starších ľudí, ktorí do dôchodku pôjdu onedlho. V mladom veku by malo prevažovať sporenie v rizikových negarantovaných fondoch a s pribúdajúcim vekom a rastúcimi úsporami sa postupne presúvať do konzervatívnejších garantovaných fondov.
Sporitelia, ktorí majú do dôchodku viac ako 10 rokov
Odborníci na 2. pilier odporúčajú ponechať nasporený majetok v aktívne riadenom akciovom fonde, pretože kým títo sporitelia pôjdu do dôchodku, akciové trhy určite budú rásť. Rast trhov prevýši ich dočasné krátkodobé výkyvy smerom dole. Nové príspevky by mali posielať do akciového, alebo indexového fondu.
Starší, ktorí majú do dôchodku menej ako 10 rokov
Starším sporiteľom odborníci odporúčajú presunúť svoj majetok do garantovaných dlhopisových fondov. Tieto fondy aj v čase recesie by nemali zažiť pokles ako indexové a sú teda bezpečnejšie z pohľadu ochrany majetku. Hlavne, ak by ste odchádzali do dôchodku práve v čase krízy. Nové príspevky však naďalej môžete posielať do akciových, alebo indexových fondov, lebo v čase recesie nakupujete „lacné „akcie, ktoré po skončení recesie začnú rásť a zabezpečia vám vyššie zhodnotenie.
„Keď hovoríme o akciových fondoch, máme na mysli aktívne riadné fondy, ktorých zloženie majetku môže portfólio manažér prispôsobovať aktuálnej ekonomickej a trhovej situácii“ dodáva M. Kaňa.
V čase recesie odborníci odporúčajú nedržať úspory v indexových fondoch, ktoré kopírujú akciové, pretože riziko poklesu je najvyššie.
| Viac ako 10 rokov do dôchodku | Menej ako 10 rokov do dôchodku | |
| Majetok v 2.pileri | Akciové fondy | Dlhopisové fondy |
| Nové príspevky do 2. piliera | Akciové fondy | Akciové fondy |
Ako si môžem presunúť úspory v 2. pilieri?
Cez online rozhranie na webovej stránke svojej DSS, cez hotline, prípadne v pobočkách zmluvných finančných inštitúcií si sporiteľ môže kedykoľvek overiť , do akých fondov si sporí a v ktorých fondoch má uložený majetok. Zároveň môže vykonať presun majetku a nastaviť si vyhovujúci fond na nové príspevky.
Portál BANKY.sk denne prináša aktuálne správy z bankového diania doma i v zahraničí. Okrem správ uľahčuje čitateľom orientáciu v bankových produktoch (účtoch, sporení, úveroch, hypotékach a investovaní) a pomáha im pri správnom výbere. Súčasťou portálu je aj odborné poradenstvo na aktuálne témy, kde sa čitatelia môžu dozvedieť viac o riešení svojich praktických otázok z oblasti bankových služieb. Okrem iného tam nájdete aj aktuálne kurzové lístky a finančné kalkulačky.
Zdroj: Dôchodková správcovska spoločnosť Poštovej banky
Inzercia