Keď sa povie slovo „bohatstvo“, veľa ľudí si okamžite predstaví životný štýl, aký vídame vo filmoch alebo seriáloch – luxusné vily, drahé autá zaparkované pred domom a bankové účty s množstvom núl. Skutočný obraz bohatstva na Slovensku je však omnoho zložitejší a menej okázalý.
To, či je niekto považovaný za bohatého, totiž nezávisí len od sumy peňazí na účte. Do hry vstupujú aj ďalšie faktory – životné náklady v rôznych regiónoch, osobné finančné návyky, pocit stability a istoty, ale aj životné priority či ambície jednotlivcov.
To, čo môže v Bratislave pôsobiť ako úplne bežná životná úroveň, môže byť v menších mestách alebo na vidieku vnímané ako nadštandard. Bohatstvo preto nemožno zredukovať na jedno číslo. Ide skôr o kombináciu majetku, finančnej bezpečnosti a schopnosti rozhodovať o vlastnom živote bez neustáleho stresu z peňazí.
V nasledujúcich riadkoch sa pozrieme na to, aké úspory majú slovenské domácnosti, kto patrí medzi najmajetnejších ľudí v krajine a čo vlastne dnes znamená byť „bohatý“.
Úspory Slovákov: čísla vyzerajú lepšie než realita
Štatistiky bánk naznačujú, že priemerný zostatok na účtoch slovenských domácností sa pohybuje približne medzi 5 000 až 7 000 eurami. Na prvý pohľad to môže pôsobiť celkom optimisticky. Tento údaj však treba brať s rezervou.
Priemer totiž výrazne ovplyvňujú ľudia s najvyššími príjmami a veľkými úsporami. Ak sa namiesto priemeru pozrieme na medián, teda hodnotu, ktorú polovica populácie neprekračuje, čísla sú výrazne nižšie.
Realita mnohých domácností je totiž taká, že po zaplatení všetkých pravidelných výdavkov – bývania, energií, potravín, dopravy, školských potrieb či voľnočasových aktivít detí – zostáva na sporenie len veľmi málo.
Pre veľkú časť rodín je úspechom už to, ak sa im podarí odložiť niekoľko desiatok eur mesačne.
Finanční analytici zároveň upozorňujú na dôležitý fakt: rast priemernej mzdy neznamená, že väčšina ľudí takýto príjem naozaj dosahuje. Mnohí zamestnanci sa pohybujú skôr pod priemerom alebo tesne okolo neho. V takýchto podmienkach sa pravidelné sporenie stáva skôr ideálnou predstavou než každodennou realitou.
Najbohatší Slováci vlastnia obrovský podiel majetku
Na opačnej strane finančného spektra stojí pomerne úzka skupina ľudí, ktorí kontrolujú výraznú časť celkového bohatstva krajiny.
Podľa odhadov môže najbohatšie jedno percento populácie vlastniť približne štvrtinu až tretinu všetkých finančných a hmotných aktív na Slovensku.
Rozdiel medzi touto skupinou a strednou triedou je preto veľmi výrazný. Analytici zároveň upozorňujú, že tento rozdiel sa zmenšuje len pomaly.
Slovensko síce nepatrí medzi najväčšie ekonomiky sveta, no vývoj v oblasti rozdelenia majetku kopíruje trend známy aj z iných vyspelých krajín. Ľudia s vysokým kapitálom majú totiž väčšie možnosti investovať a ich majetok často rastie rýchlejšie než príjmy zvyšnej populácie.
Nehnuteľnosti: základ majetku väčšiny Slovákov
Pre veľkú časť slovenských rodín predstavuje najväčšiu hodnotu vlastné bývanie. Byt alebo dom nie je len miestom na život – je zároveň najväčšou finančnou investíciou.
Odhady ukazujú, že nehnuteľnosti tvoria približne 80 až 90 percent celkového majetku priemernej domácnosti. Peniaze na účtoch, hotovosť alebo investície tvoria iba menšiu časť.
Dôvodov, prečo Slováci tak silno uprednostňujú vlastníctvo bývania, je viacero.
Nehnuteľnosť spája praktickú potrebu s investíciou – človek v nej býva, no zároveň vlastní hodnotný majetok. Okrem toho môže byť zdrojom ďalšieho príjmu, napríklad prostredníctvom prenájmu.
Ďalším faktorom je aj ochrana pred infláciou. Ceny bytov a domov majú v dlhodobom horizonte tendenciu rásť, často rýchlejšie než ceny bežných tovarov a služieb.
Investovanie už nie je tabu
Ešte pred niekoľkými rokmi bolo investovanie pre mnohých Slovákov neznámou alebo dokonca riskantnou témou. Veľa ľudí radšej držalo peniaze na sporiacich účtoch alebo termínovaných vkladoch, prípadne ich uchovávalo v hotovosti.
Situácia sa však postupne mení.
Rozvoj online investičných platforiem, rastúca popularita ETF fondov a väčšia dostupnosť finančného vzdelávania spôsobujú, že investovanie sa stáva prístupnejším aj pre bežných ľudí.
Hoci stále investuje len menšia časť populácie, trend je jednoznačný – záujem o investovanie postupne rastie.
Ľudia si totiž čoraz viac uvedomujú, že peniaze uložené na účte postupne strácajú hodnotu vplyvom inflácie. Naopak, dlhodobé investovanie môže pomôcť vytvoriť stabilnú finančnú rezervu a časom aj výraznejší majetok.
Aká finančná budúcnosť čaká Slovensko?
Predpovedať vývoj ekonomiky je vždy náročné. Stačí globálna kríza, technologická revolúcia alebo politická zmena a situácia sa môže rýchlo zmeniť. Napriek tomu sa už dnes dajú pozorovať niektoré trendy, ktoré môžu ovplyvniť budúcnosť bohatstva na Slovensku.
Jedným z nich je digitalizácia finančných služieb, ktorá umožňuje investovať aj ľuďom s menším kapitálom.
Ďalším faktorom je postupný rast miezd, ktorý môže domácnostiam uľahčiť vytváranie finančných rezerv.
Dôležitú úlohu zohráva aj zlepšujúca sa finančná gramotnosť. Čím viac ľudí rozumie fungovaniu peňazí, tým lepšie dokáže spravovať svoje úspory a plánovať budúcnosť.
Ak sa tieto trendy budú rozvíjať, rozdiely medzi jednotlivými majetkovými skupinami by sa mohli aspoň čiastočne zmierniť.
Bohatstvo nie je len o peniazoch
Mnohí odborníci upozorňujú, že samotná výška príjmu ešte neznamená finančnú stabilitu. Existuje veľa ľudí s nadpriemerným platom, ktorí napriek tomu žijú od výplaty k výplate.
Skutočný pocit bohatstva sa často spája s inými faktormi.
Ide napríklad o schopnosť bez problémov pokryť všetky pravidelné výdavky, mať vytvorenú finančnú rezervu na niekoľko mesiacov alebo vlastniť investície, ktoré postupne prinášajú ďalšie peniaze.
Finanční poradcovia často odporúčajú mať rezervu vo výške troch až šiestich mesačných výdavkov. Takýto finančný vankúš dokáže výrazne znížiť stres v prípade nečakaných situácií, napríklad straty zamestnania alebo zdravotných problémov.
Pre niektorých ľudí znamená bohatstvo luxusný životný štýl. Pre iných je to skôr pocit istoty, že dokážu zvládnuť aj náročné obdobia bez finančných problémov.
Najdôležitejšie fakty v skratke
Z dostupných údajov vyplýva niekoľko zaujímavých zistení:
- mnoho slovenských domácností má nižšie úspory, než by bolo ideálne,
- najväčšou časťou majetku väčšiny rodín sú nehnuteľnosti,
- malé percento najbohatších ľudí vlastní veľký podiel celkového bohatstva krajiny,
- investovanie síce rastie, ale stále nie je úplne bežnou súčasťou finančného života,
- pocit bohatstva súvisí skôr s finančnou stabilitou a slobodou než s konkrétnym číslom na účte.
Bohatstvo ako dlhodobá cesta
Dosiahnuť finančnú stabilitu nemusí byť rýchly proces. Skôr než o šprint ide o dlhodobý maratón, v ktorom rozhodujú malé, ale pravidelné kroky.
Môže to byť pravidelné odkladanie menšej sumy, investovanie do vlastného vzdelania, kúpa nehnuteľnosti alebo postupná zmena finančných návykov.
Pre niekoho je symbolom bohatstva účet so šesťcifernou sumou. Pre iného znamená bohatstvo najmä to, že dokáže zvládnuť aj horšie časy bez obáv o budúcnosť.
A možno je pravda niekde uprostred. Ak dokážete zaplatiť všetky účty, niečo si odložiť bokom a napriek tomu žiť pokojne bez neustáleho stresu z peňazí, možno ste k skutočnému bohatstvu bližšie, než si myslíte.
