Diskusia o ekonomickom postavení žien sa už dávno neobmedzuje len na rozdiely v platoch. Čoraz viac sa presúva aj do oblasti osobných financií a investovania, ktoré zohráva kľúčovú úlohu pri budovaní finančnej stability a zabezpečení na dôchodok. Analýzy a prieskumy z finančného sektora však ukazujú, že slovenské ženy sa do investovania zapájajú menej ako muži, hoci práve ony by z dlhodobého hľadiska mali investovať ešte aktívnejšie.
Podľa analytičky spoločnosti Wood & CompanyEvy Sadovskej rastie v posledných rokoch záujem žien o zhodnocovanie financií. Napriek tomu vstupujú do sveta investovania stále menej často ako muži. „Ak by ženy investovali v rovnakej miere ako muži, mohlo by to viesť k významnému nárastu objemu kapitálu na finančných trhoch. Vyššia investičná aktivita žien by mala pozitívny dopad nielen pre samotné ženy, ale aj pre celú ekonomiku,“ uvádza Sadovská.
Ženy sú opatrnejšie a diverzifikujú
Jednou z hlavných bariér je nižšie sebavedomie v oblasti investovania. Výsledky Indexu investičnej gramotnosti, ktorý na Slovensku pravidelne robí investičná platforma Portu spolu s výskumnou agentúrou Ipsos, ukazujú, že až 72,9 percenta žien si v otázkach investovania neverí. V prípade mužov je to 59,6 percenta. Rozdiel je aj vo vedomostiach. Hodnota indexu investičnej gramotnosti dosiahla u žien 82,5 bodu, zatiaľ čo u mužov 106,5 bodu. Hoci sa rozdiely v posledných rokoch postupne zmenšujú, ženy stále zaostávajú.
Ženy na Slovensku majú nižšie platy aj dôchodky. Odborníčka radí, ako získať finančnú nezávislosť
Paradoxom je, že mnohé vlastnosti, ktoré ženy pri hospodárení s peniazmi uplatňujú, sú pre investovanie výhodné. Svetové štúdie ukazujú, že ženy sú pri investovaní opatrnejšie, častejšie diverzifikujú portfólio a preferujú dlhodobé investičné nástroje s nižšou volatilitou. Zatiaľ čo muži sa častejšie orientujú na jednotlivé akciové tituly, ženy preferujú diverzifikované fondy a investície, ktoré sú stabilnejšie. Tento prístup podľa odborníkov v priemere prináša vyrovnanejšie výnosy a nižšie riziko.
Investovaniu sa často vyhýbajú
Napriek tomu sa ženy investovaniu často vyhýbajú, najmä pre obavy z rizika. Podľa Sadovskej ich to však pripravuje o možnosť ochrániť úspory pred infláciou a dlhodobo ich zhodnotiť. Základom by pritom mala byť najskôr finančná stabilita domácnosti. Prehľad o rodinnom rozpočte a pravidelná kontrola príjmov a výdavkov pomáhajú odhaliť zbytočné výdavky, ktoré môžu predstavovať aj desať až pätnásť percent mesačného rozpočtu. Dôležitá je aj finančná rezerva vo výške troch až šiestich mesačných výdavkov, keďže podľa údajov Eurostatu až 28 percent Slovákov nedokáže čeliť nečakaným výdavkom.
Otázka investovania má pritom pre ženy aj výrazný sociálny rozmer. Ako upozorňuje investičná spoločnosť Finax, slovenské ženy odchádzajú do dôchodku s priemernou penziou približne o 150 eur mesačne nižšou než muži. Ročne tak disponujú o 1 800 eur nižším rozpočtom. „Ženy sa celý život starajú o stabilitu a blaho iných bez toho, aby za túto prácu dostali zaplatené. Pasívne investovanie je nástroj, ktorý sa spätne postará o ne,“ hovorí Linda Gáliková z Finaxu.
Dodatočných šesťdesiattisíc
Ak chce žena tento rozdiel počas približne 22 rokov života v dôchodku vyrovnať, potrebuje mať pri odchode do penzie dodatočný kapitál takmer 60-tisíc eur. Situáciu komplikuje aj fakt, že ženy žijú v priemere o sedem rokov dlhšie než muži a zároveň počas života častejšie prerušujú kariéru kvôli starostlivosti o deti či rodinu, čo sa premieta do nižších príjmov aj nižších odvodov do dôchodkového systému.
„Keď spojíme potrebu financovať dlhší život s nižším štátnym dôchodkom a výpadkom investovania počas materstva, dostávame sa k tomu, že ženy by mali investovať viac ako muži, aby dosiahli rovnaké finančné zázemie,“ dopĺňa Gáliková.
Finančná nevera v slovenských domácnostiach je tichým zabijakom dôvery
Napriek tomu majú slovenské domácnosti stále veľkú časť úspor uloženú v hotovosti alebo na bankových vkladoch. Podľa údajov Eurostatu tvoria až 45 percent finančných aktív domácností, zatiaľ čo investície do akcií, dlhopisov, ETF alebo fondov predstavujú len približne štvrtinu.
Pre začínajúce investorky pritom existujú aj jednoduchšie formy pravidelného investovania v menších sumách, napríklad prostredníctvom investičných platforiem, ktoré umožňujú investovať do diverzifikovaných portfólií.
Rodinné stereotypy
Do celej problematiky vstupujú aj tradičné rodinné stereotypy. Prieskum 365.bank ukázal, že ženy síce často spravujú bežné financie domácnosti, no pri strategických rozhodnutiach majú slabšie slovo. Viac ako polovica respondentov uviedla, že o rodinných financiách rozhodujú partneri spoločne, no ženy majú výraznejší vplyv najmä pri výdavkoch na chod domácnosti alebo deti. Naopak, pri rozhodovaní o investíciách alebo úveroch má žena hlavné slovo len približne v 14 percentách prípadov.
„Až 16 percent respondentov priznáva, že ženy nemajú hlavné slovo v žiadnych finančných rozhodnutiach,“ upozorňuje Zuzana Blažečková Janove z 365.bank. Podľa nej je pritom práve opatrnosť žien pri investovaní jednou z vlastností, ktorá im môže pomôcť dosahovať stabilnejšie dlhodobé výnosy.
