Pomoc so splácaním drahších hypoték sa na Slovensku zásadne mení. Kým ešte donedávna zmierňoval rast splátok priamo štát, po novom sa ťažisko presúva na komerčné banky. Tie majú klientom pomáhať najmä po refixácii úrokov, keď sa mesačné splátky výrazne zvýšia.
Pre domácnosti to znamená jediné – pravidlá sa môžu líšiť podľa banky a situácia už nebude taká jednotná ako v minulosti.
Automatická pomoc pre časť klientov
Dobrou správou pre tisíce ľudí je, že tí, ktorí už štátny príspevok dostávali, nemusia riešiť nové papierovanie. Niektoré veľké banky avizovali, že pomoc im bude pokračovať automaticky. Využijú pritom údaje z Ústredia práce, sociálnych vecí a rodiny, takže klienti nemusia podávať nové žiadosti ani obiehať pobočky.
Hypotéky môžu zdražieť, trhy už počítajú s tvrdším postupom Európskej centrálnej banky
Tento prístup potvrdili napríklad Slovenská sporiteľňa aj ČSOB. Automatické pokračovanie podpory sa má týkať nielen existujúcich poberateľov, ale aj tých, ktorí o príspevok požiadali ešte pred koncom minulého roka a splnili podmienky.
Noví žiadatelia si budú musieť počkať
Úplne iná situácia však čaká ľudí, ktorým hypotéka zdražela len nedávno alebo ich to ešte len čaká. Systém pre nové žiadosti zatiaľ nie je plne spustený a banky postupne oznamujú, ako budú postupovať.
Záujemcovia budú musieť sledovať informácie svojej banky, podať žiadosť a počkať na posúdenie. Pomoc pritom nebude automatická pre každého. Podmienkou zostáva splnenie príjmového limitu aj využívanie nehnuteľnosti na vlastné bývanie.
Limit je nastavený na 1,6-násobok priemernej mzdy spred dvoch rokov, čo predstavuje niečo cez 2 400 eur mesačne. Pri dvoch dlžníkoch sa tento limit zdvojnásobuje.
Koľko môžete získať
Mechanizmus pomoci sa zásadne nemení. Banky by mali klientom kompenzovať časť rozdielu medzi pôvodnou a novou splátkou po refixácii. Maximálny príspevok ostáva na úrovni 150 eur mesačne a pokrýva približne tri štvrtiny nárastu splátky.
Hypotéku si najčastejšie berú páry, vek priemerného žiadateľa sa však postupne zvyšuje
V minulosti túto pomoc využívalo viac ako 37-tisíc ľudí a štát na ňu minul približne 41 miliónov eur. Priemerný príspevok sa pohyboval okolo 90 eur mesačne, čo síce nepokrylo celý nárast nákladov, ale pomohlo zmierniť tlak na rodinné rozpočty.
Prečo sa systém mení
Dôvodom zmien je najmä snaha štátu šetriť verejné financie. Program bol od začiatku nastavený ako dočasný a po jeho ukončení sa očakáva, že časť bremena prevezmú banky.
Tie však nemajú povinnosť zapojiť sa automaticky. Aj keď vláda naznačila možnosť legislatívneho zásahu, podľa odborníkov je takýto krok bez finančnej spoluúčasti štátu problematický.
Banky váhajú, rozhodnú najbližšie týždne
Zatiaľ sa k systému prihlásili len niektoré banky, ďalšie situáciu analyzujú. Čas majú do konca apríla, pričom ak by sa nezapojili dobrovoľne, štát zvažuje ďalšie kroky.
Plánujete zrušiť živnosť a prejsť na s.r.o.? Získanie hypotéky sa vážne skomplikuje, čakať na ňu môžete aj dva roky
Rozhodovanie bánk ovplyvňuje aj vývoj na trhu. Po období rekordne lacných hypoték sa úroky výrazne zvýšili a zdražovanie úverov zasiahlo tisíce domácností. Zároveň však banky nemajú silnú motiváciu dotovať splátky zo svojich ziskov, najmä ak dopyt po hypotékach opäť rastie.
Rodinné rozpočty pod tlakom
Zmeny prichádzajú v čase, keď domácnosti čelia viacerým finančným výzvam. Okrem vyšších splátok hypoték sa zvýšili aj niektoré odvody a celkové životné náklady. Podľa odhadov môžu rodiny prísť o stovky eur ročne.
Aj preto bude pre mnohých kľúčové sledovať vývoj úrokových sadzieb a podmienky jednotlivých bánk. Hypotekárny trh vstupuje do obdobia, keď už nebude existovať jedno univerzálne riešenie pre všetkých.
Čo to znamená do budúcna
Nový model prináša väčšiu flexibilitu, ale aj neistotu. Každá banka si môže nastaviť detaily pomoci po svojom a klienti budú musieť byť aktívnejší. Vyššie splátky pritom zostanú realitou ešte niekoľko rokov.
Hypotéka už nie je samozrejmosť. S financovaním výstavby či rekonštrukcie neotáľajte, radí odborník
Pre domácnosti to znamená jediné. Teda viac sledovať vlastné financie, komunikovať s bankou a pripraviť sa na to, že pomoc už nebude samozrejmosťou, ale skôr individuálnym riešením podľa konkrétnej situácie.
