Slovensko, Bratislava – 3.2.2026 Počet poisťovacích podvodov prvýkrát prekročil 20-miliónovú hranicu. Informovala o tom spoločnosť Allianz – Slovenská poisťovňa a.s. na svojej tlačovej konferencii. Jej vyšetrovatelia odhalili pokusy o podvod za viac ako 23 miliónov eur čo predstavuje 18% medziročný nárast. Zároveň ide o najvyššie zaznamenané hodnoty za celé sledované obdobie od roku 2004.
Nové trendy
Kým v roku 2024 Allianz nezaznamenal jediný prípad v cestovnom poistení, v minulom roku uchránil skoro 1,1 milióna eur. Podvodné hlásenia sa týkali odcudzenia majetku v zahraničí: „Klient nahlásil krádež notebooku v Ríme a doložil aj policajnú správu a doklad o zakúpení približne 10 dní pred krádežou.Preverovaním sme zistili, že elektroniku krátko po „krádeži“ vrátil do eshopu a peniaze dostal späť. Išlo o podvod za 1 300 eur,“ informoval Vojtech Kosík, koordinátor špeciálnych činnosti Allianz – Slovenská poisťovňa a.s.
V cestovnom poistení riešili vyšetrovatelia aj krádež identity. Klient si nárokoval na preplatenie zákroku v dánskej nemocnici v hodnote 1 300 eur. „Overenímpriamo vnemocnicisme zistili, že takýto pacient u nich nebol a uvedený „ošetrujúci lekár“ tam vôbec nepracuje. Keď sme klienta kontaktovali, potvrdil, že v Dánsku nikdy nebol a ani si neuzatvoril cestovné poistenie. Jeho osobné údajeboli podľa všetkého zneužité,“uviedla Kováčiková.
Vysoká škoda bola zaznamenaná aj v prípade občana, ktorý utrpel zlomeninu v USA: „Akonáhle nemocnica zistila, že má klient zdravotné poistenie bez limitu, uplatnila si náhradu vo výške 1,2 milióna eur,” uviedol Kosík. Zároveň dodal, že ak klient nemá uzavreté poistenie v USA, dokážu nemocnice vymáhať vysoké sumy, najmä pokiaľ ide o neobmedzené zdravotné krytie. Po prešetrení si nakoniec nemocnica uplatnila náklady v hodnote 100 000 eur.
Špekulácie v privátnom majetku aj firmách
V poistení privátneho majetku odhalil Alianz nárasť o 39%, čo predstavuje 2 420 podvodov v hodnote viac ako 2,7 miliónov eur.: „Klient nám nahlásil, že pri požiari v byte pod ním prenikol dym cez otvorené okno a zadymil a poškodil nábytok, zariadenie a dva notebooky. Škodu vyčíslil na viac ako 37-tisíc eur. Obhliadka však ukázala len mierne zadymenie starého, opotrebovaného nábytku.“ informuje Kosík.
„Klient navyše nevedel predložiť doklady o nadobudnutí notebookov a tvrdil, že ich dal pred obhliadkou ekologicky zlikvidovať, no bez jediného dokladu. Po preverení svoj nárok na notebooky stiahol a priznal, že rozsah škody značne navýšil. Nakoniec sme mu uhradili preukázané oprávnené výdavky za dekontamináciu bytu vo výške zhruba 6 000 eur,“ dodáva.
Nárast sa nevyhol ani poisteniu podnikateľov, kde stúpol o 73% a dosiahol sumu 4,3 milióna eur. Podvody v priemysle túto hodnotu prekročili o viac ako 500 000 eur a dosiahli hodnotu 4,8 milióna eur. V rámci regiónov Allianz odhalil najväčší počet podvodov v okresoch Bratislava, Nitra, Žilina, Prešov, Trnava, Banská Bystrica, Košice, Martin, Prievidza, Senec, Dunajská Streda, Trenčín, Levice a Galanta.
Objasňovanie aj s využitím technológií
Najprudší medziročný nárast podvodov bol v havarijnom poistení, kde hodnota stúpla o 78 percent na 2,34 milióna eur. Výška podvodov v povinnom zmluvnom poistení stúpla o 73 percent na 3,55 milióna eur. „V poistení vozidiel klienti čoraz častejšie upravujú priebeh nehody, no moderné technológie nám umožňujú tieto manipulácie rýchlo odhaliť. Množia sa aj podozrenia zo zodpovednosti servisov či škody spôsobené zamestnancami. Pri PZP si všímame častejšie výmeny zavinenia, aby získali odškodné obaja účastníci nehody.“ uviedla Kováčiková.
Dáta umožňuje expertom vidieť nehodu z iného uhla pohľadu, čo potvrdil aj kuriózny prípad nehody elektrického športového auta: „Ku škode, ktorá sa blížila k hranici 35-tisíc,klient predložil kompletnú požadovanú dokumentáciu.Analýzou dát z riadiacej jednotky sme však zistili, že vozidlo narazilo hneď dvakrát a pri druhom náraze dokonca zrýchľovalo z nulovej rýchlosti bez brzdenia. Analýza dát riadiacej jednotky, tzv. EDR technológia jasne preukázala manipuláciu s priebehom nehody a poistné plnenie sme zamietli,“uvádza koordinátor špeciálnych činností Allianzu Vojtech Kosík.
Poistný podvod s valstným dieťaťom
V poistení osôb odhalil Allianz 2 308 podovodov za viac ako 4,3 milióna eur, čo predstavuje 37% medziročný nárast. Podvodné úrazy prevážili choroby, ktoré dosiahli až 2,9 milióna eur a tvorili 68 % z celkovej sumy: „Často išlo o uplatnenie choroby v čase, kedy ju ešte klient nemal mať krytú, pretože sa poistil tesne pred tým. Pri životnom poistení platí čakacia doba, ktorá slúži ako ochrana poisťovne. Ak sa klient už na danú chorobu lieči alebo ešte nebol poistený, nemá nárok na poistné plnenie,” uviedla Kováčiková.
Zástupcovia spoločnosti Allianz – Slovenská poisťovňa a.s. uviedli, že sa stretávajú aj s mimoriadne citlivými prípadmi. Príkladom bol podvod, ktorý sa týkal maloletého pacienta: „Otec uzatvoril životné poistenie pre malého syna s nadštandardne vysokou sumou 50-tisíc eur na kritické choroby. Krátko po uplynutí čakacej doby nahlásil ochorenie – úplnú stratu sluchu a sedemdňovú hospitalizáciu. Šetrením sme zistili, že ochorenie bolo zistené už po narodení dieťaťa pri bežných vyšetreniach, no rodičia ju v dotazníku zamlčali a u lekára – špecialistu ju začali riešiť až po uzatvorení poistky a uplynutí čakacej doby,“ uviedol V. Kosík.
Od účinných nástrojov po detektor lži
Využitie dát z riadiacej jednotky nie jediným moderným nástrojom vyšetrovateľov. V boji s rastúcim počtom podvodov využívajú širokú škálu digatálnych a AI nástrojov. Pri podvodoch so živlami využívajú účinný meteo nástroj, ktorý dokáže určiť prítomnosť silného vera bleskov či iných živlov. S pomocou AI dokázal Allianz vyvinúť aj účinný nástroj, ktorý dokáže vytypovať potencionálnych podvodníkov už počas prvého telefonátu:„Pri privátnom majetku a pri škodách z poistenia osôb nám aj naďalej pomáha osvedčený nástrojznámy ako „detektor lži“, ktorý s podporou umelej inteligencie pracuje s vrstvenou analýzou hlasu. Finálne rozhodnutie o výsledku šetrenia však nakoniec urobí človek,“uzatvára Kováčiková.
