Umelá inteligencia sa postupne presúva z analytických nástrojov do samotného jadra finančných služieb. Najnovší krok v tomto smere oznámili spoločnosti Banco Santander a Mastercard, ktoré uskutočnili prvú okamžitú platbu vykonanú agentom umelej inteligencie v regulovanom bankovom prostredí.
Išlo o pilotnú transakciu, ktorú vykonala banka Santander v kontrolovanom prostredí s využitím služby Mastercard Agent Pay. Podľa oboch spoločností ide o významný technologický míľnik, pretože systém umelej inteligencie dokázal autonómne vyvolať a vykonať platobnú transakciu v mene zákazníka.
Platba sa uskutočnila v infraštruktúre banky určenej na okamžité prevody. Cieľom testu bolo overiť, či sú systémy pripravené zvládnuť nový typ transakcií, v ktorých môže platbu iniciovať inteligentný softvérový agent.
AI ako nový účastník platobného procesu
Použité riešenie umožňuje, aby AI agenti dokázali iniciovať a uskutočňovať platby v mene zákazníkov, pričom musia fungovať v rámci vopred stanovených oprávnení a limitov. V praxi to znamená, že systém umelej inteligencie môže napríklad automaticky zaplatiť službu alebo produkt, ak na to dostane od používateľa povolenie.
Transakcia sa pritom realizuje prostredníctvom existujúcich platobných sietí a musí spĺňať rovnaké bezpečnostné, regulačné a spotrebiteľské štandardy ako klasické bankové platby.
„Santander považuje AI za zdroj transformatívneho vývoja v oblasti platieb. Našou úlohou nie je len inovácie preberať, ale ich aj zodpovedne formovať a súčasne do nich od začiatku zahŕňať zabezpečenie, dohľad a ochranu spotrebiteľov. S tým, ako sa AI agenti stávajú bežnou súčasťou každodenného obchodu, bude mať vytváranie dôveryhodného a škálovateľného prostredia zásadný význam pre maximálne využitie ich skutočného potenciálu,“ uviedol Matías Sánchez, Global Head of Cards and Digital Solutions spoločnosti Santander.
Test budúcich transakčných modelov
Úspešná pilotná transakcia podľa banky potvrdzuje, že je technicky aj prevádzkovo pripravená na nové modely finančných operácií založené na umelej inteligencii. Santander plánuje v najbližšom období pokračovať v ďalšom testovaní a postupne rozširovať rozsah experimentov.
Súčasťou ďalších krokov má byť aj preverovanie širších možností využitia tejto technológie a potenciálnych partnerstiev, pričom banka zdôrazňuje, že všetky aktivity budú v súlade s regulačnými požiadavkami a pod prísnou kontrolou.
Mastercard chce AI zapojiť priamo do platieb
Technologickým základom testu bola služba Mastercard Agent Pay, ktorá umožňuje začleniť AI agentov priamo do platobného procesu ako jeho riadenú súčasť. Platforma vytvára prepojenie medzi bankami vydávajúcimi karty, spracovateľmi platieb a obchodníkmi.
Na koordináciu transakcie použili systém PayOS, ktorý zabezpečil riadenie jednotlivých krokov platby.
„Agentné platby predstavujú prelomovú zmenu v tom, ako obchodná transakcia vzniká a ako sa realizuje. Služba Mastercard Agent Pay uplatňuje tie isté zásady, na ktorých naša platobná sieť stojí už celé desaťročia, teda zabezpečenie, dôveryhodnosť, interoperabilita a globálny rozsah, a prináša ich do novej éry obchodu postaveného na umelej inteligencii. Medzník dosiahnutý spolu s Banco Santander dokazuje, že inovácie a dôveryhodnosť môžu ísť ruka v ruke,“ uviedla Kelly Devine, prezidentka spoločnosti Mastercard pre Európu.
Zatiaľ len pilot
Aj keď ide o technologicky významný krok, projekt zatiaľ zostáva v pilotnej fáze. Test sa uskutočnil v regulovanom prostredí banky Santander a nejde o komerčné nasadenie služby.
Banky a technologické spoločnosti však čoraz intenzívnejšie skúmajú možnosti, ako by mohli autonómni AI agenti v budúcnosti vstupovať do digitálnej ekonomiky. V praxi by to mohlo znamenať napríklad automatické nákupy služieb, rezervácie alebo platby za digitálne produkty bez nutnosti priameho zásahu používateľa.
Pilotný projekt Santanderu a Mastercard tak naznačuje, že umelá inteligencia sa môže v budúcnosti stať novým aktívnym účastníkom finančných transakcií.
