Európska únia sprísňuje pravidlá pre vysoké platby v hotovosti. Od 10. júla 2027 začne vo všetkých členských štátoch platiť celoeurópska maximálna hranica 10 000 eur. Opatrenie je súčasťou rozsiahlejšieho balíka zameraného na boj proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu.
Zavedenie limitu však neznamená zákaz hotovosti, rušenie bankomatov ani obmedzenie bežných nákupov. Ľudia si budú môcť naďalej vyberať peniaze z účtu, odkladať si bankovky doma a platiť nimi v obchodoch či reštauráciách.
Novinka sa dotkne predovšetkým obchodníkov a poskytovateľov služieb, ktorí prijímajú alebo uskutočňujú platby vo vysokých sumách. Bežný spotrebiteľ si preto pri každodenných nákupoch zmenu prakticky nevšimne.
Spoločná hranica bude platiť v celej Európskej únii
Nové pravidlá obsahuje nariadenie Európskej únie 2024/1624, známe aj pod skratkou AMLR. Po prvý raz stanovuje spoločnú maximálnu hranicu pre hotovostné platby v celej Únii.
Obchodník alebo poskytovateľ služby nebude môcť od 10. júla 2027 prijať ani uskutočniť platbu v hotovosti vo výške 10 000 eur alebo vyššiu. Zákaz sa bude vzťahovať na jednu platbu aj na viacero platieb, ktoré spolu súvisia.
Ak si teda niekto kúpi tovar za 12 000 eur, nebude možné obísť pravidlá tým, že sumu rozdelí napríklad na tri hotovostné splátky po 4 000 eur. Pokiaľ ide o jednu obchodnú operáciu, jednotlivé čiastky sa budú posudzovať spoločne.
Platbu vo výške 10 000 eur alebo vyššiu bude potrebné uskutočniť bezhotovostným spôsobom, napríklad bankovým prevodom alebo platobnou kartou. Vďaka tomu po nej zostane dohľadateľný záznam.
Prečo EÚ obmedzuje vysoké hotovostné transakcie?
Hotovosť je pri bežných nákupoch praktická, no pri vysokých sumách môže predstavovať riziko. Na rozdiel od bankového prevodu po nej spravidla nezostáva taká ľahko dohľadateľná stopa.
Práve túto vlastnosť môžu zneužívať osoby zapojené do prania špinavých peňazí, daňových podvodov, organizovaného zločinu alebo financovania terorizmu. Cieľom nového nariadenia je preto zvýšiť transparentnosť veľkých finančných operácií a sťažiť presúvanie peňazí pochádzajúcich z trestnej činnosti.
Doteraz si limity určovali členské štáty samostatne. Pravidlá sa preto v jednotlivých krajinách výrazne odlišovali. Kým niektoré štáty zaviedli pomerne nízke hranice, iné vysoké hotovostné platby obmedzovali len mierne alebo vôbec.
Rozdiely mohli vytvárať priestor na obchádzanie prísnejších vnútroštátnych pravidiel. Spoločná európska hranica má zabezpečiť, aby v žiadnom členskom štáte nebolo možné pri obchodovaní s tovarom a službami v hotovosti zaplatiť 10 000 eur alebo viac.
Zmena sa dotkne najmä drahších nákupov
Nové obmedzenie sa môže prejaviť napríklad pri kúpe luxusného automobilu, drahých hodiniek, šperkov, umeleckého diela, starožitnosti alebo iného hodnotného tovaru. Vzťahovať sa bude aj na služby, ak ich cena dosiahne stanovenú hranicu.
Neznamená to, že tovar v hodnote vyššej ako 10 000 eur nebude možné kúpiť. Zákaz sa týka iba spôsobu úhrady. Zákazník bude môcť nákup zaplatiť prevodom alebo iným bezhotovostným a dohľadateľným spôsobom.
Dôležitý je aj presný význam stanovenej hranice. Pravidlo sa nebude uplatňovať až pri sume prevyšujúcej 10 000 eur, ale už pri platbe, ktorá dosiahne presne 10 000 eur.
Súkromný predaj medzi dvoma ľuďmi má výnimku
Celoeurópsky zákaz sa priamo nevzťahuje na platby medzi fyzickými osobami, ktoré nekonajú v rámci svojej podnikateľskej alebo profesijnej činnosti. Môže ísť napríklad o súkromný predaj osobného automobilu medzi dvoma občanmi.
To však neznamená, že pri takomto predaji možno v každej krajine bez obmedzenia zaplatiť ľubovoľne vysokú sumu. Členské štáty môžu mať vlastné, prísnejšie pravidlá vzťahujúce sa aj na súkromné transakcie.
Medzi výnimky z európskeho limitu patria aj platby alebo vklady uskutočnené v priestoroch bánk a niektoré platby vykonávané v rámci činnosti orgánov verejnej moci. Presný režim konkrétnej operácie bude preto vždy závisieť od jej charakteru aj od vnútroštátnych predpisov.
Pri sumách od 3 000 eur sa bude kontrolovať totožnosť
Nariadenie prináša aj povinnosť overovať totožnosť pri niektorých hotovostných operáciách, ktoré zostanú pod maximálnou hranicou.
Obchodníci s tovarom a poskytovatelia služieb budú musieť identifikovať zákazníka a overiť jeho totožnosť, ak uskutoční príležitostnú hotovostnú transakciu v hodnote najmenej 3 000 eur. Toto pravidlo sa bude vzťahovať na sumy od 3 000 eur až po hranicu, pri ktorej už hotovostná platba nebude dovolená.
Ani táto povinnosť neznamená zákaz zaplatenia sumy od 3 000 eur v hotovosti. Obchodník však bude musieť zistiť a overiť identitu zákazníka podľa pravidiel proti praniu špinavých peňazí.
Štáty si môžu ponechať prísnejšie limity
Hranica 10 000 eur nebude povinným limitom, ktorý musia všetky krajiny nastaviť presne na túto úroveň. Predstavuje najvyššiu prípustnú celoeurópsku hranicu. Členské štáty si môžu ponechať alebo zaviesť nižšie limity.
V niektorých krajinách už dnes platia oveľa prísnejšie obmedzenia. Vo Francúzsku je pri mnohých platbách spotrebiteľov podnikateľom základný limit 1 000 eur. V Grécku sa pri spotrebiteľských nákupoch uplatňuje hranica 500 eur.
Česká republika obmedzuje hotovostné platby sumou 270 000 českých korún za deň medzi tým istým platiteľom a príjemcom. Hodnota je približne na úrovni pripravovanej európskej hranice, hoci presný prepočet závisí od aktuálneho kurzu.
Na Slovensku už platí nižšia hranica
Pre Slovákov je podstatné, že naša legislatíva už dnes stanovuje prísnejšie pravidlá, než bude celoeurópske maximum. Od 1. januára 2026 je na Slovensku zakázaná hotovostná platba, ktorej hodnota prevyšuje 5 000 eur, ak sa na nej zúčastňuje podnikateľ alebo iná právnická osoba.
Ak ide o platbu výhradne medzi dvoma fyzickými osobami, ktoré nie sú podnikateľmi, zákaz sa vzťahuje na hotovostnú platbu prevyšujúcu 15 000 eur. Slovenský zákon zároveň obsahuje presne vymedzené výnimky.
Pri jednej zmluve alebo právnom vzťahu sa sčítavajú aj jednotlivé platby rozdelené na menšie časti. Kúpnu cenu vo výške 8 000 eur preto nemožno legálne zaplatiť podnikateľovi v hotovosti iba tým, že sa rozdelí na niekoľko nižších splátok.
Európsky limit teda pre slovenské platby, na ktorých sa zúčastňuje podnikateľ alebo právnická osoba, neznamená možnosť platiť v hotovosti až do 10 000 eur. Naďalej sa uplatní prísnejšia slovenská hranica.
Do začiatku uplatňovania európskeho nariadenia sa navyše môže vnútroštátna legislatíva ešte meniť. Pri drahšej kúpe je preto vždy rozumné overiť si aktuálne pravidlá platné v čase uskutočnenia transakcie.
Hotovosť ani bankomaty sa nerušia
Na sociálnych sieťach sa v súvislosti s novým nariadením objavujú tvrdenia, podľa ktorých chce Európska únia zakázať hotovosť, kontrolovať všetky nákupy alebo postupne zrušiť bankomaty. Samotné zavedenie limitu na vysoké platby však nič také neprináša.
Ľudia budú môcť aj po júli 2027:
- vyberať peniaze z bankomatov,
- ponechať si hotovosť doma,
- platiť bankovkami a mincami pri bežných nákupoch,
- vkladať hotovosť na bankový účet,
- prijímať platby v medziach platných zákonov.
Eurové bankovky a mince zostávajú zákonným platidlom. Európska centrálna banka vo svojej stratégii uvádza, že hotovosť má zostať dostupná, prijímaná a použiteľná ako platobný prostriedok aj uchovávateľ hodnoty.
Hotovosť má význam aj v čase výpadku elektriny, internetu alebo elektronických platobných systémov. Dôležitá zostáva pre starších ľudí, osoby bez prístupu k digitálnym službám aj obyvateľov oblastí s horšou dostupnosťou bankových služieb.
Bežných nákupov sa ľudia obávať nemusia
Nové pravidlá nepredstavujú koniec hotovosti. Ich cieľom je obmedziť anonymné presúvanie vysokých súm a vytvoriť spoločnú minimálnu úroveň ochrany pred finančnou kriminalitou v celej Európskej únii.
Pre väčšinu obyvateľov sa preto od 10. júla 2027 pri každodennom platení nič zásadné nezmení. Bankovkami a mincami budú môcť platiť naďalej. Väčšiu pozornosť bude potrebné venovať iba drahým nákupom a transakciám, pri ktorých treba rešpektovať nielen európske maximum, ale aj prísnejšie pravidlá konkrétneho štátu.
Údaje v texte vychádzajú z nariadenia EÚ 2024/1624, informácií Finančnej správy SR a hotovostnej stratégie ECB.
